Часті запитання

Так, з будь-яким планом, в iOS 26 і новіших версіях. Увімкніть «Увімкнути голосове введення» в розділі Налаштування > Додаток > Конфігурація > Транзакції, а потім торкніться кнопки мікрофона поруч із + на екрані «Транзакції» й скажіть, наприклад: «Їжа, 20 доларів». Мовлення розпізнається на вашому пристрої, а форма транзакції відкриється вже заповненою, щоб ви могли перевірити її перед збереженням.

Так, з Pro на iPhone. У розділі Налаштування > Додаток > Конфігурація > Транзакції > Автоматизація ви покроково налаштуєте автоматизацію в «Командах». Якщо ви платите через Apple Pay, безконтактна оплата в магазині додається як витрата одразу після оплати. В iOS 27 і новіших версіях автоматизація «Сповіщення банку» натомість зчитує сповіщення від застосунку вашого банку, тож додаються також онлайн-оплати, перекази й доходи. Категорія підставляється з ваших попередніх транзакцій у того самого продавця.

Доходи й витрати записуються у валюті вибраного рахунку. Щоб ввести суму в іншій валюті, торкніться позначення валюти на клавіатурі суми: так ви перемикаєтеся між валютою рахунку та обраними валютами — тими, які ви позначили зірочкою в будь-якому списку валют. Баланс рахунку потім оновлюється за кешованими курсами валют. У переказі кожна сторона використовує валюту свого рахунку, а суму зарахування застосунок заповнює сам за кешованими курсами.

Так. Відкрийте меню з трьома крапками на екрані «Транзакції» й виберіть «Параметри екрана», щоб показати або приховати підсумки, назви рахунків і нотатки та вибрати, де буде кнопка +.

Торкніться назви рахунку в заголовку екрана «Транзакції» або «Аналітика», щоб відкрити ваші рахунки. У меню з трьома крапками там є «Новий рахунок», а якщо ви перейшли з екрана «Транзакції» — ще й «Змінити порядок рахунків». Торкніться й утримуйте рахунок, щоб відредагувати його, скоригувати баланс або експортувати транзакції.

Коли баланс у застосунку більше не збігається з фактичним — наприклад, після комісій, які ви не записали, — або коли ви хочете почати з чистого аркуша. Дія «Коригувати баланс» встановлює новий баланс через запис коригування, тож різниця не зараховується ні як дохід, ні як витрата. На інвестиційних рахунках ця сама дія називається «Оновити вартість активу».

Це три категорії витрат, якими ви найчастіше користувалися за період, вибраний на екрані «Транзакції». Вони з’являються, коли ви додаєте нову витрату, щоб категорію можна було вибрати одним дотиком. Щоб приховати їх, вимкніть «Показувати топ-категорії» в розділі Налаштування > Додаток > Конфігурація > Транзакції.

Разом із батьківською категорією видаляються і її підкатегорії. Якщо категорію, яку ви видаляєте, використано в транзакціях, застосунок спершу попросить вибрати іншу категорію того самого типу й перенесе ці транзакції до неї.

Торкніться кнопки зі спідометром у заголовку екрана «Аналітика» або вкладки «Бюджети», якщо «Відстеження інвестицій» вимкнено. Плаваюча кнопка в куті перемикає між розділами «Бюджети» та «Цілі».

Бюджет підсумовує витрати за свій період — тиждень (від понеділка), місяць або рік — і порівнює загальну суму зі своїм лімітом. Суми в інших валютах конвертуються у валюту бюджету за кешованими курсами валют. Доходи (зокрема повернення коштів, записані як дохід) і перекази не враховуються. Бюджет може охоплювати всі рахунки й категорії або лише вибрані вами; категорія включає і свої підкатегорії.

Ця функція дає змогу розподілити ліміт бюджету між категоріями — у відсотках або фіксованими сумами, — щоб картка бюджету показувала кожну категорію порівняно з її часткою. Розподіл у сумі має дорівнювати всьому ліміту, і до бюджету зараховуються тільки категорії з розподілу. Увімкніть її перемикачем «Детальне відстеження бюджету» в розділі Налаштування > Додаток > Конфігурація > Аналітика.

Ціль підсумовує поточні баланси вибраних вами рахунків, конвертовані у валюту цілі за кешованими курсами валют, і порівнює загальну суму з цільовою. Якщо не вибрати жодного рахунку, враховуються всі рахунки, крім архівних.

Бюджет має статус «Все гаразд», поки витрати невеликі з огляду на час, що минув; «У темпі» — поки ліміту ще може вистачити до кінця періоду; «Зависокий темп» — коли частка витраченого ліміту більш ніж на 15 відсоткових пунктів випереджає частку періоду, що минула. «Перевищено» означає, що витрати перевищили ліміт, а «У межах» — що за завершений період витрати не вийшли за ліміт. Ціль отримує статус «Досягнуто», щойно на її рахунках набирається цільова сума. Якщо для цілі задано дату, вона має статус «Відстає», коли її прогрес більш ніж на 5 відсоткових пунктів нижчий, ніж за рівномірного накопичення від дня створення цілі, інакше — «Все гаразд», а коли дата минула — «Прострочено». Без дати ціль залишається в статусі «Триває».

Коли вибрано «Витрата» та «Цей місяць», «Аналітика» порівнює витрати цього місяця зі звичним місяцем — середнім за останні повні місяці (не більше шести); для порівняння потрібно щонайменше два таких місяці. «Всі витрати» і кожна категорія порівнюються з власним середнім, а червона стрілка позначає ті, що перевищують його щонайменше на 5 відсотків. Відкрийте транзакції рядка, щоб побачити витрати за цей місяць поруч із середнім за місяць.

Це річний підсумок доходів мінус витрати: яку частку доходу ви зберегли або на скільки більше витратили, ніж заробили, — з діаграмою доходів і витрат за місяцями та списком місяців. Відкрийте його кнопкою «Річний чистий баланс» у заголовку екрана «Аналітика», а роки перемикайте вкладками. Перекази, коригування балансу, інвестиційні та архівні рахунки не враховуються.

«Прогноз» розраховує, яким буде ваш баланс протягом наступних 30 днів, на основі виявлених регулярних доходів і платежів та ваших звичних повсякденних витрат. «Можна витратити» — це ваш баланс на сьогодні мінус платежі, які припадають на ці 30 днів, і типові повсякденні витрати за місяць; майбутні доходи не враховуються. «Прогноз» входить у Pro. Відкрити його можна кнопкою прогнозу в заголовку екрана «Аналітика», коли вибрано «Всі рахунки».

«Прогноз» вважає платіж регулярним, лише коли за останні 180 днів було щонайменше два платежі на схожу суму в тій самій категорії й на тому самому рахунку з рівним інтервалом — щотижня, раз на два тижні або щомісяця. Він бере до уваги лише рахунки, вибрані кнопкою з гаманцем, ніколи не вважає витрату без категорії регулярним платежем і ігнорує перекази. Регулярний платіж зникає з прогнозу, коли наступна оплата суттєво запізнюється, а окремі платежі не можна додати вручну.

«Аналітика» охоплює повсякденні доходи й витрати, тому в ній є лише звичайні рахунки. Результати інвестицій показано на вкладці «Інвестиції».

Виберіть варіант, який відповідає тому, що ви знаєте. «Почати з нуля» — для нового рахунку, який ви поповнюватимете переказами: його початкова вартість — це гроші, які ви на нього переказуєте. «Середня ціна купівлі» — якщо ви знаєте середню ціну кожного тікера: початкова вартість дорівнює кількості, помноженій на цю ціну. «Дата початку володіння» — якщо ви знаєте, коли почали володіти тікером, але не знаєте, скільки за нього заплатили: застосунок оцінить початкову вартість за історичними цінами (для рахунків типу «REIT-и» цей варіант недоступний). «Загальна інвестована сума» дає змогу ввести одну початкову суму з датою в полі «Дата купівлі» або, якщо ввімкнено «Використовувати перекази на рахунок як початкову вартість», розраховує її за чистими переказами.

Щоб купити, створіть переказ на рахунок типу «Акції та фонди», «REIT-и» або «Криптовалюта» й укажіть кількість куплених одиниць кожного тікера. Щоб продати, створіть переказ із цього рахунку на звичайний і вкажіть, скільки одиниць ви продали. Сума й кількість зберігаються разом, тож ваші активи залишаються узгодженими.

Вона фіксує, скільки коштувала кожна одиниця, і не змінює суми переказу: завжди вводьте суму, яка фактично надійшла на інвестиційний рахунок або списалася з нього, разом із комісіями, бо саме з неї рахується початкова вартість. Коли для кожного тікера вказано ціну, переказ показує загальну вартість одиниць, а також комісії та податки — різницю між цією вартістю та сумою. Коли одним переказом купується кілька тікерів, ціни ще й розподіляють суму між ними, тож кожен актив показує, скільки ви в нього інвестували.

Додайте такий актив як власний тікер. Під час додавання тікера на рахунок «Акції та фонди», «REIT-и» чи «Криптовалюта» торкніться «Символ», потім «Додати власний тікер» і вкажіть назву, символ (необов’язково) і валюту, у якій задано ціну. Власний тікер не має ринкової ціни, тому ціни вводите ви: щоразу, коли ціна змінюється, відкривайте рахунок у розділі «Інвестиції», торкайтеся тікера, а потім кнопки з цінником. Вартість, прибуток/збиток і графіки беруть останню відому ціну на кожен день.

Відкрийте рахунок типу «Акції та фонди», «REIT-и» чи «Криптовалюта» в розділі «Інвестиції», торкніться кнопки +/− і вкажіть, на скільки одиниць збільшився чи зменшився кожен актив (для зменшення скористайтеся клавішею +/−). Можна додати й тікер, якого на рахунку ще немає. Обмін USDT на BTC — це одна операція з двома рядками, а грошовий баланс рахунку не змінюється.

Створіть інвестиційний рахунок типу «Державні облігації» (для ОВДП) або «Корпоративні облігації». Якщо на пристрої вибрано регіон Україна, умови ОВДП не потрібно шукати вручну: під час додавання облігації кнопка з чарівною паличкою заповнить їх зі списку Національного банку України. У розділі «Початкові активи» торкніться «Додати облігацію» для кожної купівлі, яка у вас уже є, і вкажіть її умови: номінал, ціну купівлі, кількість, купон, «Виплат на рік» і дату погашення. Якщо банк або брокер утримує податок, укажіть його в полі «Утриманий податок», щоб виплати й дохід показували те, що ви фактично отримуєте. Типово облігації оцінюються за їхніми умовами; щоб натомість використовувати ціни брокера, виберіть для поля «Оцінка» рахунку значення «Ринкова ціна» й вводьте ціни кнопкою з цінником. Щоб пізніше докупити облігації, зробіть переказ на рахунок і торкніться «Додати облігацію».

Відкрийте рахунок облігацій у розділі «Інвестиції» та перейдіть на вкладку «Найближчі виплати», де першими показано виплати, строк яких настав. Торкніться «Записати», перевірте заздалегідь заповнену транзакцію й збережіть її: купон записується як дохід із позначкою рахунку облігацій, а погашення — як переказ із цього рахунку. Купон можна додати й самостійно — як дохід, позначивши рахунок облігацій у рядку «Інвестиційний рахунок». Щоб продати облігації, зробіть переказ із рахунку облігацій і виберіть облігацію та кількість.

Створіть інвестиційний рахунок типу «Депозити»: один рахунок може містити кілька депозитів. У розділі «Початкові активи» торкніться «Додати депозит» для кожного депозиту, який у вас уже є, і вкажіть суму, дату відкриття, строк, процентну ставку, періодичність виплати відсотків, чи капіталізуються вони, а також «Утриманий податок». Застосунок розраховує відсотки за цими умовами. Відсотки, що виплачуються, з’являються на вкладці «Найближчі виплати», коли настає строк виплати; торкніться «Записати», щоб зберегти їх, а коли строк депозиту закінчується, «Записати» також підготує переказ, яким повертаються гроші. Щоб пізніше відкрити чи поповнити депозит, зробіть переказ на рахунок; щоб закрити депозит достроково, зробіть переказ із рахунку.

Створіть рахунок типу «REIT-и»: він містить тікери, як і «Акції та фонди». Біржовий REIT отримує ринкові ціни; для фонду, що не торгується на біржі, додайте власний тікер і вводьте його ціну самостійно. Купуйте й продавайте через перекази. Кожну виплату дивідендів записуйте як дохід на рахунок, який її отримав, і позначайте рахунок REIT-ів у рядку «Інвестиційний рахунок» — тоді вона з’явиться на вкладці «Дивіденди» цього рахунку. Якщо фонд реінвестує дивіденди, торкніться «Реінвестувати дивіденди» на цій вкладці й додайте куплені одиниці.

Створіть інвестиційний рахунок типу «Нерухомість», укажіть сплачену суму в полі «Інвестована сума» та дату в полі «Дата купівлі». Об’єкт нерухомості не має ринкової ціни, тож оновлюйте його вартість самостійно кнопкою +/− щоразу, коли маєте нову оцінку. Записуйте орендну плату як дохід на рахунок, який її отримав, і позначайте об’єкт у рядку «Інвестиційний рахунок», а поточні витрати, як-от податок на нерухомість, страхування чи ремонт, додавайте кнопкою «Додати витрату» на вкладці «Витрати». Капітальний ремонт — це переказ на рахунок, а продаж — переказ із нього.

Рахунки типів «Державні облігації», «Корпоративні облігації» та «REIT-и» тепер містять окремі облігації або тікери, а не просто баланс. Старий рахунок одного з цих типів, на якому був лише баланс, переведено на тип «Інше», тож він зберігає свою вартість, історію та позначені доходи. Щоб користуватися графіками виплат облігацій або цінами тікерів, створіть новий рахунок відповідного типу й додайте свої облігації чи тікери.

Додайте дохід як звичайну транзакцію на рахунок, який його отримав, а потім у рядку «Інвестиційний рахунок» позначте рахунок, який приніс цей дохід. Тоді він з’явиться на цьому рахунку в розділі «Інвестиції»: у розділі «Дивіденди» для REIT-ів, «Купони» — для облігацій, «Відсотки» — для депозитів і «Дохід» — для нерухомості та інших активів. Рахунки «Акції та фонди» та «Криптовалюта» позначати не можна.

Виплачений дохід надходить грошима на звичайний рахунок: запишіть його там як дохід і позначте інвестиційний рахунок, який його приніс. Дохід, що залишається на рахунку типу «Інше», запишіть, вибравши в транзакції цей інвестиційний рахунок: він збільшує вартість і прибуток рахунку, але не його початкову вартість. Натомість дивіденди з рахунку «REIT-и», на які купуються додаткові одиниці, записуйте через «Реінвестувати дивіденди».

Це валюта підсумків і діаграм на вкладці «Інвестиції», і вона ж пропонується для нових інвестиційних рахунків. Задайте її в розділі Налаштування > Фінанси > Валюта інвестицій; доки ви цього не зробите, використовується долар США (USD).

Таке буває, коли не вдається завантажити поточну ціну тікера або немає курсу, щоб її конвертувати. Тоді вкладка «Інвестиції» показує позначку «Деякі ціни недоступні» й не враховує цей актив у вартості та прибутку/збитку, а все інше оцінюється як зазвичай. Якщо не вдається завантажити історію цін тікера, на місці графіка з’являється примітка.

Ця картка показує, скільки коштів ви вклали в інвестиції від початку року і яку частку доходу це становить. Враховуються перекази зі звичайних рахунків на інвестиційні, а також облігації й депозити, внесені в розділі «Початкові активи» з датою купівлі; виведені кошти, перекази між інвестиційними рахунками та угоди не враховуються. Дохід, який залишається на інвестиційному рахунку, наприклад реінвестовані дивіденди, враховується і як вкладені кошти, і як дохід. Торкніться картки на вкладці «Інвестиції», щоб побачити розподіл за місяцями й за рахунками.

Вимкніть «Відстеження інвестицій» у розділі Налаштування > Додаток > Конфігурація > Інвестиції. Замість вкладки «Інвестиції» з’явиться вкладка «Бюджети», а параметри інвестицій зникнуть із форм рахунків і транзакцій. Увімкнути відстеження знову можна будь-коли.

Основна валюта використовується для підсумків і зведень за кількома рахунками, а також пропонується для нових звичайних рахунків, бюджетів і цілей. Якщо згодом її змінити, наявні рахунки, бюджети й цілі не буде конвертовано: кожен зберігає свою валюту.

Архівні рахунки й категорії зберігаються для історії, але їх не можна вибрати для нових транзакцій. Коли в розділі Налаштування > Додаток > Конфігурація > Загальні ввімкнено «Показувати архівні елементи», вони залишаються в списках як сірі рядки; вимкніть цей параметр, щоб їх приховати.

Так, з будь-яким планом: «Цей місяць», «Швидке додавання», «Баланс рахунків», «Бюджет» і «Ціль». Торкніться й утримуйте Початковий екран, торкніться «Редагувати», потім «Додати віджет» і знайдіть calmfinance. Щоб вибрати, який бюджет чи ціль показує віджет, торкніться його й утримуйте, а потім торкніться «Редагувати віджет».

Pro відкриває необмежену кількість рахунків (у безкоштовному плані — до 4 активних), прогноз руху коштів, відстеження інвестицій, синхронізацію з iCloud між вашими пристроями, «Сканувати чек» і «Додати з файлу» (у безкоштовному плані — 3 чеки та 3 імпорти з файлів) та функцію «Автоматизація», яка додає транзакції з Apple Pay, а в iOS 27 і новіших версіях — ще й зі сповіщень вашого банку. Бюджети, цілі, віджети, голосове введення, а також імпорт і експорт CSV доступні безкоштовно в будь-якому плані.

Відкрийте Налаштування > Підписка й торкніться «Керувати підпискою», щоб перейти до налаштувань підписок Apple, де можна скасувати підписку або змінити платіжні дані. Після скасування Pro залишається активним до кінця оплаченого періоду.

Відкрийте Налаштування > Підписка й торкніться «Відновити». Застосунок перевірить в App Store покупки, пов’язані з вашим обліковим записом Apple, і знову відкриє доступ до Pro, якщо знайде активну підписку або довічну покупку.

Якщо у вас Pro, увімкніть її в розділі Налаштування > Додаток > Дані та синхронізація > Синхронізація даних. Ваші рахунки, категорії, транзакції, бюджети, цілі та інвестиції й надалі зберігаються на кожному пристрої, а також синхронізуються через вашу приватну базу даних iCloud з іншими вашими пристроями, на яких виконано вхід у той самий обліковий запис Apple. Застосунок працює й без інтернету та синхронізує зміни, коли iCloud стає доступним. Зміна налаштування набуває чинності під час наступного відкриття застосунку.

Резервні копії шифруються й зберігаються в iCloud окремо від синхронізованих даних, тож їх можна відновити на інших ваших пристроях Apple (для цього потрібна Зв’язка ключів iCloud). Коли ввімкнено «Автоматичне резервне копіювання» (а типово воно ввімкнене), копія створюється щогодини, поки ви користуєтеся застосунком, і зберігаються 15 найновіших копій. Також можна зберігати до 5 ручних копій, які створюються в розділі Налаштування > Додаток > Дані та синхронізація > Резервні копії.

Усі поточні дані застосунку замінюються даними з резервної копії, а коли синхронізацію з iCloud увімкнено, відновлені дані також синхронізуються з іншими вашими пристроями. Якщо вам може знадобитися повернутися до поточного стану, спершу створіть нову резервну копію. Щоб відновити копію, у розділі Налаштування > Додаток > Дані та синхронізація > Резервні копії торкніться її й утримуйте, а потім виберіть «Відновити».

Відкрийте Налаштування > Додаток > Інше > Експорт, виберіть період, рахунки та стовпці CSV, а потім експортуйте файл і поділіться ним. Щоб експортувати один рахунок, торкніться його й утримуйте на екрані рахунків, а потім виберіть «Експортувати транзакції».

Відкрийте Налаштування > Додаток > Інше > Імпорт і виберіть файл CSV. Укажіть, чи є перший рядок заголовком, зіставте стовпці з полями транзакції, виберіть типові значення для відсутніх рахунку чи валюти й пов’яжіть назви рахунків і категорій із файлу з вашими; назви, для яких залишено «Новий», стануть новими рахунками чи категоріями. Потім підтвердьте імпорт. З безкоштовним планом рядки, які потребують інвестиційного рахунку або більше рахунків, ніж дозволяє план, пропускаються.

Так. Відкрийте меню з трьома крапками на екрані «Транзакції» й виберіть «Додати з файлу». Підтримуються виписки у форматах PDF, CSV, XLSX і XLS, а також знімки екрана з банківського застосунку, збережені у «Файлах». Перед збереженням ви переглядаєте й за потреби редагуєте кожну знайдену транзакцію. «Додати з файлу» входить до Pro, а безкоштовний план містить 3 імпорти.

Відкрийте Налаштування > Додаток > Інше > Видалити дані. Ця дія назавжди видаляє всі ваші фінансові записи, налаштування застосунку разом із захисним паролем, а також збережені резервні копії, які видаляються й з iCloud. Коли синхронізацію з iCloud увімкнено, видалення поширюється й на інші ваші пристрої. Потім застосунок закриється, а під час наступного запуску почнеться початкове налаштування.