常見問題

可以，任何方案都能使用，但需要 iOS 26 或以上版本。在「設定 > 應用程式 > 偏好設定 > 交易」中開啟「啟用語音輸入」，然後點一下「交易」中 + 按鈕旁的麥克風按鈕，說出類似「食物，100 元」的內容。語音會在你的裝置上辨識，接著會開啟已填好的交易表單，方便你在儲存前確認。

可以，此功能需要 Pro，且僅限 iPhone。「設定 > 應用程式 > 偏好設定 > 交易 > 自動化」會引導你設定「捷徑」自動化操作。使用 Apple Pay 在實體商店感應付款時，這筆付款會在付款當下記為支出。在 iOS 27 或以上版本中，「銀行通知」自動化則改為讀取銀行 App 的通知，因此網路付款、轉帳與收入也會一併新增。類別會依你過去在同一商家的交易選定。

收入與支出使用所選帳戶的貨幣。若要以其他貨幣輸入金額，請點一下金額鍵盤上的貨幣：它會在帳戶的貨幣與你的最愛貨幣之間切換，最愛貨幣就是你在任何貨幣清單中以星號標記的貨幣。帳戶餘額接著會以快取匯率換算後更新。轉帳時，轉出和轉入兩端各自使用其帳戶的貨幣，App 會依快取匯率自動填入轉入金額。

可以。在「交易」中打開「⋯」選單並選擇「畫面選項」，即可顯示或隱藏摘要總計、帳戶名稱與備註，以及選擇 + 按鈕的位置。

在「交易」或「分析」的標題列中點一下帳戶名稱，即可開啟帳戶畫面。畫面中的「⋯」選單提供「新增帳戶」；從「交易」開啟此畫面時，也會提供「重新排列帳戶」。按住某個帳戶，即可編輯帳戶、調整餘額或匯出其交易。

在 App 中的餘額與實際餘額對不上時，例如有未記錄的手續費，或是你想重新開始記帳時。「調整餘額」會以一筆餘額調整紀錄設定新的餘額，因此差額不會算作收入或支出。投資帳戶的同一個動作稱為「更新資產價值」。

這些是你在「交易」中所選期間內最常使用的三個支出類別，會在新增支出時顯示，讓你點一下就能選取。若要隱藏，請在「設定 > 應用程式 > 偏好設定 > 交易」中關閉「顯示常用類別」。

刪除上層類別時，其子類別也會一併刪除。如果有交易使用了你要刪除的類別，App 會先請你選擇另一個相同類型的類別，再把這些交易移過去。

點一下「分析」標題列中的儀表按鈕；若已關閉「投資追蹤」，則點一下「預算」分頁。角落的浮動按鈕可在「預算」與「目標」之間切換。

預算會加總所屬期間內的支出，並將總額與上限比較；期間可以是從星期一開始的一週、一個月或一年。其他貨幣的金額會以快取匯率換算成預算的貨幣。收入（包括記為收入的退款）與轉帳都不計入。預算可以涵蓋所有帳戶與類別，也可以只涵蓋你選擇的帳戶與類別；類別也會包含其子類別。

此功能可讓預算將上限分配給各個類別（按百分比或固定金額），卡片上也會將每個類別與其分配額度對照顯示。分配總和必須等於整個上限，而且只有分配中的類別會計入預算。請在「設定 > 應用程式 > 偏好設定 > 分析」中開啟「詳細預算追蹤」。

目標會將你所選帳戶的目前餘額以快取匯率換算成目標的貨幣後加總，再與目標金額比較。若未選擇任何帳戶，則會計入所有未封存的帳戶。

若相對於已經過的時間支出偏少，預算會顯示「進度正常」；若上限仍足以撐到期間結束，會顯示「保持節奏」；若已花費的上限比例比已經過的期間比例高出超過 15 個百分點，則會顯示「花費過快」。「超出預算」表示已超過上限，「預算之內」表示已結束的期間維持在上限之內。當帳戶中的金額達到目標金額時，目標會顯示「已達成」。設有目標日期時，若進度比從建立當天起以固定速度儲蓄的進度落後超過 5 個百分點，目標會顯示「落後」，否則顯示「進度正常」；日期過後則顯示「已逾期」。若未設定日期，則會維持「進行中」。

選擇「支出」與「本月」時，「分析」會將本月支出與平常月份比較：平常月份是你最近最多六個完整月份的平均，至少需要兩個月。「所有支出」與每個類別都會與各自的平均比較，高出至少百分之 5 的項目旁會出現紅色箭頭。打開某一列的交易，即可對照查看本月花費與每月平均。

這是收入減去支出的年度摘要：顯示你存下了多少收入，或支出比收入多出多少，並附有收入與支出的每月圖表及月份清單。點一下「分析」標題列中的「年度淨結餘」按鈕即可開啟，並可用分頁切換年份。轉帳、餘額調整、投資帳戶與已封存的帳戶都不會計入。

「預測」會根據偵測到的定期收入與帳單，以及你平常的日常開銷，推算未來 30 天的餘額。「可安心花費」是今天的餘額，扣除這 30 天內到期的帳單，以及一個月典型的日常開銷；未來的收入不會計入。「預測」為 Pro 功能。選擇「所有帳戶」時，點一下「分析」標題列中的預測按鈕即可開啟。

只有在最近 180 天內，同一類別與帳戶中至少有兩筆金額相近、且以固定的每週、每兩週或每月週期發生的款項時，「預測」才會將其視為定期款項。「預測」只會查看以錢包按鈕納入的帳戶，沒有類別的支出一律不會被視為帳單，轉帳也會被略過。定期款項若逾期太久就會被移除，而且無法手動新增單筆款項。

「分析」涵蓋日常收支，因此只包含一般帳戶。投資績效則顯示在「投資」分頁中。

請依你所知道的資訊選擇。「從零開始」適用於之後會以轉帳注資的新帳戶：成本基礎就是你轉入的金額。「平均買入價格」適用於你知道每個代號平均價格的情況：成本基礎為數量乘以該價格。「持倉開始日期」適用於你知道何時開始持有某個代號，但不知道買入成本的情況：App 會依歷史價格估算成本（REIT 帳戶不提供此選項）。「總投資金額」可輸入一筆期初金額及其「購買日期」；若開啟「使用帳戶轉帳作為成本基礎」，則改由淨轉帳計算。

若要買入，請建立一筆轉入「股票與基金」、「REIT」或「加密貨幣」帳戶的轉帳，並加入你買入的各代號數量。若要賣出，請建立一筆從該帳戶轉到一般帳戶的轉帳，並加入你賣出的數量。金額與數量會一起儲存，讓你的持倉保持同步。

單價用來記錄每個單位的成本，不會改變轉帳金額：請一律輸入實際轉入或轉出投資帳戶的金額（含手續費），因為成本基礎是以這筆金額計算。所有代號都填入單價後，轉帳會顯示這些單位的總價值，以及「手續費與稅金」，也就是該總價值與轉帳金額之間的差額。若一筆轉帳買入多個代號，各代號的單價也會用來分攤轉帳金額，讓每個持倉都能顯示你在其中投入了多少。

將它新增為自訂代號。在「股票與基金」、「REIT」或「加密貨幣」帳戶中新增代號時，點一下「代號」，再點一下「新增自訂代號」，然後輸入名稱、代號（選填），以及其價格所用的貨幣。自訂代號沒有市場價格，因此價格需由你自行輸入：每當價格變動時，在「投資」中打開該帳戶，點一下代號，再點一下價格標籤按鈕。價值、損益和圖表會採用每一天已知的最新價格。

在「投資」中打開「股票與基金」、「REIT」或「加密貨幣」帳戶，點一下 +/− 按鈕，然後輸入每項資產增加或減少的單位數，減少的數量請用 +/− 鍵輸入。你也可以加入帳戶尚未持有的代號。將 USDT 換成 BTC 只需一筆含兩列的操作，帳戶的現金餘額不會受到影響。

建立類型為「政府債券」或「公司債」的投資帳戶。在「期初資產」中，針對你已持有的每一筆買入點一下「新增債券」，然後輸入其條件：面額、購買價格、數量、票息、「每年付息次數」以及到期日。若銀行或券商會預扣稅款，請填寫「預扣稅款」，讓付款與收入顯示你實際收到的金額。當裝置的地區設為烏克蘭時，魔杖按鈕可從烏克蘭國家銀行的清單填入條件。App 預設依債券條件估值；若要改用券商的價格，請將帳戶的「估值方式」設為「市場價格」，並用價格標籤按鈕輸入價格。之後若要加碼買入，請建立一筆轉入該帳戶的轉帳，並點一下「新增債券」。

在「投資」中打開債券帳戶，然後前往「即將入帳」分頁，已到期的款項會列在最前面。點一下「記錄」，確認預先填好的交易後儲存即可：票息會儲存為標記該債券帳戶的收入，還本則儲存為從該帳戶轉出的轉帳。你也可以自行將票息新增為收入，並在「投資帳戶」列標記該債券帳戶。若要賣出債券，請建立一筆從債券帳戶轉出的轉帳，並選擇債券與數量。

建立類型為「定存」的投資帳戶；一個帳戶可以持有多筆定存。在「期初資產」中，針對你已有的每筆定存點一下「新增定存」，然後輸入金額、起存日、存期、年利率、付息頻率、利息是否滾入本金，以及「預扣稅款」。App 會依這些條件計算利息。配發的利息到期時會列在「即將入帳」分頁，點一下「記錄」即可儲存；定存到期時，「記錄」也會填入返還本金的轉帳。之後若要新開或追加存入定存，請建立轉入該帳戶的轉帳；若要提前解約，請建立從該帳戶轉出的轉帳。

建立 REIT 帳戶：它和「股票與基金」帳戶一樣持有代號。上市的 REIT 會取得市場價格；未上市的基金則新增為自訂代號，並自行輸入價格。買賣都透過轉帳進行。請將每筆股息記為收款帳戶的收入，並在「投資帳戶」列標記該 REIT 帳戶，股息就會出現在該帳戶的「股息」分頁。若基金將股息再投資，請在該分頁點一下「股息再投資」，並加入買入的單位數。

建立類型為「房地產」的投資帳戶，將你支付的金額輸入為「已投資金額」，並設定「購買日期」。房產沒有市場價格，因此每當有新的估價時，請用 +/− 按鈕自行更新其價值。請將租金記為收款帳戶的收入，並在「投資帳戶」列標記該房產；房屋稅、保險費或修繕費等持有成本，則在「支出」分頁以「新增支出」加入。裝潢是轉入該帳戶的轉帳，出售則是從該帳戶轉出的轉帳。

「政府債券」、「公司債」與「REIT」帳戶現在持有的是個別債券或代號，而不是單一餘額。屬於這些類型、只有餘額的舊帳戶已改為「其他」類型，以保留其價值、歷史紀錄與已標記的收入。若要使用債券付款排程或代號價格，請建立該類型的新帳戶，並加入你的債券或代號。

在收到款項的帳戶中將收入新增為一般交易，然後在「投資帳戶」列標記收入來源的投資帳戶。這筆收入就會顯示在「投資」中的該帳戶：REIT 顯示在「股息」下，債券顯示在「票息」下，定存顯示在「利息」下，房地產與其他資產則顯示在「收入」下。「股票與基金」及「加密貨幣」帳戶無法標記。

已配發的收入會以現金存入一般帳戶：請在該帳戶中記為收入，並標記收入來源的投資帳戶。保留在帳戶內的收入會留在「其他」帳戶中：記錄時請選擇該投資帳戶，這筆收入會增加帳戶的價值與收益，但不會增加成本基礎。用來買入更多單位的 REIT 股息，則改用「股息再投資」記錄。

投資貨幣用於「投資」分頁中的總計與圖表，也是新投資帳戶的預設貨幣。可在「設定 > 財務 > 投資貨幣」中設定；設定之前會使用美元（USD）。

當某個代號的目前價格無法載入，或沒有可用來換算的匯率時，就會發生這種情況。此時「投資」分頁會顯示「部分價格無法使用」，並將該持倉排除在價值與損益之外，其他項目則照常估值。如果無法載入某個代號的歷史價格，圖表會改為顯示一則提示。

顯示今年至今你轉入投資的金額，以及佔你收入的比例。計入的項目包括從一般帳戶轉入投資帳戶的轉帳，以及你在「期初資產」中輸入且附有購買日期的債券與定存；轉出的資金、投資帳戶之間的移轉、買賣，以及投資收入都不計入。點一下「投資」分頁中的這張卡片，即可查看依月份與依帳戶的明細。

在「設定 > 應用程式 > 偏好設定 > 投資」中關閉「投資追蹤」。「投資」分頁會由「預算」取代，帳戶與交易表單中的投資選項也會消失。你可以隨時重新開啟。

主要貨幣用於跨帳戶的總計與摘要，也是新建一般帳戶、預算與目標的預設貨幣。之後變更主要貨幣時，並不會換算現有的帳戶、預算或目標：它們都會保留各自的貨幣。

已封存的帳戶與類別會保留歷史紀錄，但無法在新交易中選用。在「設定 > 應用程式 > 偏好設定 > 一般」中開啟「顯示封存項目」時，它們會以灰色列保留在清單中；關閉此選項即可隱藏。

可以，任何方案都能使用「本月」、「快速新增」、「帳戶餘額」、「預算」與「目標」小工具。按住主畫面，點一下「編輯」，再點一下「加入小工具」，然後搜尋 calmfinance。若要選擇小工具顯示哪一個預算或目標，請按住該小工具，然後點一下「編輯小工具」。

Pro 可解鎖數量不限的帳戶（免費方案最多 5 個使用中的帳戶）、現金流預測、投資追蹤、在你的各部裝置之間進行的 iCloud 同步，以及「自動化」：可從 Apple Pay 新增交易，在 iOS 27 或以上版本也能從銀行通知新增交易。預算、目標、小工具、語音輸入，以及掃描或匯入交易，在所有方案中都能免費使用。

前往「設定 > 訂閱」，點一下「管理訂閱」即可前往 Apple 的訂閱設定，在那裡取消訂閱或變更付款資訊。取消後，Pro 仍會持續有效，直到你已付費的期間結束。

前往「設定 > 訂閱」，然後點一下「還原」。App 會向 App Store 查詢你 Apple 帳號中的購買項目，若找到有效的訂閱或永久版購買項目，就會重新解鎖 Pro。

使用 Pro 時，可在「設定 > 應用程式 > 資料與同步 > 資料同步」中開啟。你的帳戶、類別、交易、預算、目標與投資會繼續儲存在每部裝置上，同時透過你的私人 iCloud 資料庫，同步到登入同一個 Apple 帳號的其他裝置。App 在離線時也能繼續使用，並會在 iCloud 可用時同步。變更此設定後，會於下次開啟 App 時生效。

備份會加密後儲存在 iCloud 中，並與同步資料分開存放，因此你可以在其他 Apple 裝置上還原（需要 iCloud 鑰匙圈）。「自動備份」開啟時（預設為開啟），使用 App 期間每小時會建立一份備份，並保留最新的 15 份。你也可以保留最多 5 份手動備份，手動備份可在「設定 > 應用程式 > 資料與同步 > 備份」中建立。

App 目前的所有資料會被備份中的資料取代；開啟 iCloud 同步時，還原的資料也會同步到你的其他裝置。如果之後可能想回到目前的狀態，請先建立一份新的備份。若要還原，請在「設定 > 應用程式 > 資料與同步 > 備份」中按住某份備份，然後選擇「還原」。

前往「設定 > 應用程式 > 其他 > 匯出」，選擇期間、帳戶與 CSV 欄位，然後匯出並分享檔案。若只要匯出單一帳戶，請在帳戶畫面中按住該帳戶，然後選擇「匯出交易」。

前往「設定 > 應用程式 > 其他 > 匯入」並選擇 CSV 檔案。指定第一列是否為標題列，將各欄對應到交易欄位，為缺少的帳戶或貨幣選擇預設值，並將檔案中的帳戶與類別名稱連結到你的帳戶與類別；保留為「新增」的名稱會建立成新的帳戶或類別。最後確認匯入。使用免費方案時，需要投資帳戶或所需帳戶數超過方案上限的資料列會被略過。

可以，任何方案都能使用。在「交易」中打開「⋯」選單：若是銀行 App 的螢幕截圖，請選擇「掃描螢幕截圖」；若是 PDF、CSV、XLSX 或 XLS 格式的對帳單，請選擇「從檔案新增」。儲存前，你可以檢查並編輯找到的每一筆交易。

前往「設定 > 應用程式 > 其他 > 刪除資料」。這會永久刪除你所有的財務紀錄、App 設定（包括密碼）以及已儲存的備份，備份也會從 iCloud 中刪除。開啟 iCloud 同步時，刪除的結果也會同步到你的其他裝置。之後 App 會關閉，下次啟動時會從初始設定開始。