Perguntas frequentes

Sim, em qualquer plano, no iOS 26 ou posterior. Em Ajustes > App > Configuração > Transações, ligue a opção Ativar entrada por voz; depois, toque no botão de microfone ao lado do + em Transações e diga algo como “Alimentação, 20 dólares”. O reconhecimento de fala acontece no próprio dispositivo, e o formulário da transação abre já preenchido para você conferir antes de salvar.

Sim, com o Pro, no iPhone. Em Ajustes > App > Configuração > Transações > Automação, você configura passo a passo uma automação no app Atalhos. Com o Apple Pay, cada pagamento por aproximação em loja física entra como despesa assim que você paga. Já no iOS 27 ou posterior, a automação Notificações do banco lê as notificações do app do seu banco, então pagamentos online, transferências e receitas também são adicionados. A categoria é escolhida com base nas suas transações anteriores no mesmo estabelecimento.

Receitas e despesas usam a moeda da conta selecionada. Para informar um valor em outra moeda, toque na moeda no teclado de valor: ela alterna entre a moeda da conta e as suas moedas favoritas, aquelas que você marca com a estrela em qualquer lista de moedas. Em seguida, o saldo da conta é atualizado com as taxas de câmbio em cache. Em uma transferência, cada lado usa a moeda da própria conta, e o app preenche o valor de destino com as taxas de câmbio em cache.

Sim. Em Transações, abra o menu de três pontos e escolha Opções da tela para mostrar ou ocultar os totais do resumo, os nomes das contas e as notas, e para escolher onde fica o botão +.

Toque no nome da conta no cabeçalho de Transações ou de Análises para abrir as suas contas. No menu de três pontos dessa tela, você adiciona uma Nova conta e, se tiver vindo de Transações, também encontra Reordenar contas. Toque e mantenha pressionada uma conta para editá-la, ajustar o saldo ou exportar as transações dela.

Quando o saldo no app não bate mais com o saldo real, por exemplo depois de tarifas que você não registrou, ou quando você quer recomeçar do zero. Ajustar saldo define o novo saldo com um registro de ajuste, então a diferença não conta como receita nem como despesa. Nas contas de investimento, a mesma ação se chama Atualizar valor do ativo.

São as três categorias de despesa que você mais usou no período selecionado em Transações. Elas aparecem quando você adiciona uma nova despesa, para você escolher uma com um único toque. Para ocultá-las, desative Mostrar categorias principais em Ajustes > App > Configuração > Transações.

Excluir uma categoria mãe também exclui suas subcategorias. Se houver transações usando uma categoria que você está excluindo, o app primeiro pede que você escolha outra categoria do mesmo tipo e move essas transações para ela.

Toque no botão do medidor no cabeçalho de Análises, ou na aba Orçamentos se Acompanhamento de investimentos estiver desativado. O botão flutuante no canto alterna entre Orçamentos e Metas.

Um orçamento soma as suas despesas do período dele (uma semana a partir de segunda-feira, um mês ou um ano) e compara o total com o limite. Valores em outras moedas são convertidos para a moeda do orçamento com as taxas de câmbio em cache. Receitas, inclusive reembolsos registrados como receita, e transferências não contam. Um orçamento pode abranger todas as contas e categorias ou só as que você escolher, e uma categoria inclui as suas subcategorias.

Com ele, um orçamento pode dividir o limite entre categorias, por porcentagem ou por valor fixo, e o cartão dele mostra cada categoria em relação à própria parte. A divisão precisa somar o limite inteiro, e só as categorias incluídas nela contam para o orçamento. Para usá-lo, ative Acompanhamento detalhado do orçamento em Ajustes > App > Configuração > Análises.

Uma meta soma os saldos atuais das contas que você escolher, convertidos para a moeda da meta com taxas de câmbio em cache, e compara o total com o valor-alvo. Se você não escolher nenhuma conta, ela considera todas as contas não arquivadas.

Um orçamento mostra Tudo certo enquanto os gastos estão baixos para o tempo que já passou, No ritmo enquanto o limite ainda pode durar até o fim do período, e Gasto alto quando a parte do limite que você já gastou está mais de 15 pontos percentuais à frente da parte do período que já passou. Excedido significa que o limite foi ultrapassado, e Cumprido significa que um período encerrado ficou abaixo dele. Uma meta mostra Alcançada quando as contas dela chegam ao valor-alvo. Com data-alvo definida, ela mostra Atrasada quando está mais de 5 pontos percentuais abaixo de um ritmo constante de economia desde o dia em que você a criou, Tudo certo nos demais casos e Prazo vencido depois que a data passa. Sem data, ela fica Em curso.

Com Despesa e Este mês selecionados, a tela Análises compara os gastos deste mês com um mês normal: a média dos seus últimos meses completos, até seis, e são necessários pelo menos dois. Todas as despesas e cada categoria são comparadas com a própria média, e uma seta vermelha marca as que ficarem pelo menos 5 por cento acima. Abra as transações de uma linha para ver quanto você gastou neste mês ao lado da média mensal.

É um resumo anual das receitas menos as despesas: quanto da sua receita você guardou ou quanto gastou além do que ganhou, com um gráfico mensal de receitas e despesas e uma lista de meses. Para abri-lo, toque no botão Saldo líquido anual no cabeçalho de Análises; para trocar de ano, use as abas. Transferências, ajustes de saldo, contas de investimento e contas arquivadas não entram no cálculo.

A Previsão projeta o seu saldo para os próximos 30 dias com base nas receitas e contas a pagar recorrentes que ela identifica e nos seus gastos habituais do dia a dia. Livre para gastar é o seu saldo de hoje menos as contas a pagar que vencem nesses 30 dias e um mês típico de gastos do dia a dia; receitas futuras não entram no cálculo. A Previsão faz parte do Pro. Para abri-la, toque no botão de previsão no cabeçalho de Análises com a opção Todas as contas selecionada.

A Previsão só considera um pagamento recorrente depois de pelo menos dois pagamentos de valor parecido, na mesma categoria e conta, em um ritmo regular, semanal, quinzenal ou mensal, nos últimos 180 dias. Ela só analisa as contas incluídas pelo botão da carteira, nunca trata uma despesa sem categoria como conta a pagar e ignora transferências. Um pagamento recorrente sai da lista quando fica muito atrasado, e não é possível adicionar pagamentos avulsos manualmente.

A tela Análises cobre as receitas e os gastos do dia a dia, então inclui apenas contas normais. O desempenho dos investimentos aparece na aba Investimentos.

Escolha a opção que corresponde ao que você sabe. Começar do zero é para uma conta nova que vai receber dinheiro por transferências: a base de custo é o valor que você transfere para ela. Preço médio de compra é para quando você sabe o preço médio de cada ticker: a base de custo é a quantidade multiplicada por esse preço. Data de início da posição é para quando você sabe desde quando tem um ticker, mas não quanto pagou: o app estima o custo com base nos preços históricos (contas de REITs não oferecem essa opção). Valor total investido usa um único valor inicial com a respectiva Data de compra ou, com Usar transferências da conta como base de custo ativado, calcula esse valor pelas transferências líquidas.

Para comprar, faça uma transferência para a conta de Ações e Fundos, REITs ou Cripto e adicione a quantidade comprada de cada ticker. Para vender, faça uma transferência dessa conta para uma conta normal e adicione as quantidades vendidas. O valor e as quantidades são salvos juntos, então as suas posições ficam sempre sincronizadas.

Ele registra quanto custou cada unidade, sem alterar os valores da transferência: informe sempre o que realmente chegou à conta de investimento ou saiu dela, já com as taxas, porque a base de custo usa esse valor. Quando todos os tickers têm preço, a transferência mostra o valor total das unidades e as taxas e impostos, ou seja, a diferença entre esse total e o valor informado. Quando uma transferência compra vários tickers, os preços também dividem o valor entre eles, para que cada posição mostre quanto você investiu nela.

Adicione o ativo como ticker personalizado. Ao adicionar um ticker a uma conta de Ações e Fundos, REITs ou Cripto, toque em Símbolo e depois em Adicionar ticker personalizado, e informe um nome, um símbolo opcional e a moeda em que o preço é cotado. Um ticker personalizado não tem preço de mercado, então é você quem informa os preços: abra a conta em Investimentos, toque no ticker e depois no botão de etiqueta de preço sempre que o preço mudar. O valor, o ganho/perda e os gráficos usam o último preço conhecido de cada dia.

Abra a conta de Ações e Fundos, REITs ou Cripto em Investimentos, toque no botão +/− e informe quantas unidades de cada ativo você ganhou ou perdeu, usando a tecla +/− para as unidades que saem. Você pode adicionar um ticker que a conta ainda não tem. Trocar USDT por BTC é uma única operação com duas linhas, e o saldo em dinheiro da conta não é alterado.

Crie uma conta de investimento do tipo Títulos públicos ou Títulos corporativos. Em Ativos iniciais, toque em Adicionar título para cada compra que já está na sua carteira e informe as condições: valor de face, preço de compra, quantidade, cupom, Pagamentos por ano e data de vencimento. Se o seu banco ou corretora retém imposto, informe-o em Imposto retido para que os pagamentos e a receita mostrem o que você realmente recebe. Quando a região do seu dispositivo for Ucrânia, o botão da varinha mágica preenche as condições com base na lista do Banco Nacional da Ucrânia. Por padrão, os títulos são avaliados pelas condições deles; para usar os preços da sua corretora, mude a Avaliação da conta para Preço de mercado e informe os preços pelo botão de etiqueta de preço. Para comprar mais depois, faça uma transferência para a conta e toque em Adicionar título.

Abra a conta de títulos em Investimentos e vá para a aba Próximos pagamentos, onde os pagamentos pendentes aparecem primeiro. Toque em Registrar, confira a transação pré-preenchida e salve: um cupom é salvo como receita vinculada à conta de títulos, e um resgate, como uma transferência que sai dela. Você também pode adicionar um cupom por conta própria como receita e selecionar a conta de títulos na linha Conta de investimento. Para vender títulos, faça uma transferência da conta de títulos e escolha o título e a quantidade.

Crie uma conta de investimento do tipo Depósitos a prazo; uma conta pode ter vários depósitos. Em Ativos iniciais, toque em Adicionar depósito para cada depósito que você já tem e informe o valor, a data de aplicação, o prazo, a taxa de juros, a frequência de pagamento dos juros, se eles são incorporados ao depósito e o Imposto retido. O app calcula os juros com base nessas condições. Os juros pagos aparecem na aba Próximos pagamentos quando vencem; toque em Registrar para salvá-los e, no vencimento do depósito, Registrar também preenche a transferência que devolve o dinheiro. Para abrir um depósito ou fazer um aporte depois, faça uma transferência para a conta; para resgatar um depósito antes do vencimento, faça uma transferência da conta.

Crie uma conta de REITs: ela tem tickers, como Ações e Fundos. REITs listados em bolsa recebem preços de mercado; para um fundo não listado, adicione um ticker personalizado e informe você mesmo o preço. Compre e venda com transferências. Registre cada dividendo como receita na conta que o recebeu e selecione a conta de REITs na linha Conta de investimento; assim, ele aparece na aba Dividendos da conta. Se o fundo reinvestir um dividendo, toque em Reinvestir dividendo nessa aba e adicione as unidades compradas.

Crie uma conta de investimento do tipo Imóveis com o valor que você pagou em Valor investido e a Data de compra. Um imóvel não tem preço de mercado, então atualize você mesmo o valor dele com o botão +/− sempre que tiver uma nova estimativa. Registre o aluguel como receita na conta que o recebeu e selecione o imóvel na linha Conta de investimento, e adicione os custos recorrentes, como IPTU, seguro ou reparos, com Adicionar despesa na aba Despesas. Reformas são uma transferência para a conta, e uma venda é uma transferência que sai dela.

Contas de Títulos públicos, Títulos corporativos e REITs agora têm títulos ou tickers individuais em vez de um saldo único. Uma conta mais antiga desses tipos que tinha apenas um saldo passou para o tipo Outros e, por isso, mantém o valor, o histórico e as receitas vinculadas. Para usar os cronogramas de pagamento dos títulos ou os preços dos tickers, crie uma nova conta desse tipo e adicione seus títulos ou tickers.

Adicione a receita como uma transação normal na conta que a recebeu e depois, na linha Conta de investimento, vincule a conta de investimento de onde ela veio. Assim, ela aparece nessa conta em Investimentos: em Dividendos para REITs, Cupons para títulos, Juros para depósitos e Receita para imóveis e outros ativos. Contas de Ações e Fundos e de Cripto não podem ser vinculadas.

A receita paga chega em dinheiro a uma conta normal: registre-a ali como receita e vincule a conta de investimento de onde ela veio. A receita retida fica dentro de uma conta do tipo Outros: registre-a com essa conta de investimento selecionada, e ela aumenta o valor e o ganho da conta sem aumentar a base de custo. Já um dividendo de REITs usado para comprar mais unidades passa por Reinvestir dividendo.

É a moeda dos totais e gráficos da aba Investimentos e a moeda inicial das novas contas de investimento. Defina-a em Ajustes > Finanças > Moeda de investimento; enquanto você não a definir, ela será o dólar americano (USD).

Isso acontece quando não é possível carregar o preço atual de um ticker ou não há taxa de câmbio para convertê-lo. Nesse caso, a aba Investimentos mostra Alguns preços indisponíveis e deixa essa posição fora do valor e do ganho/perda, enquanto todo o resto é avaliado normalmente. Quando não é possível carregar o histórico de preços de um ticker, aparece um aviso no lugar do gráfico.

Quanto dinheiro você já colocou em investimentos neste ano e quanto isso representa da sua receita. São contadas as transferências de contas normais para contas de investimento, além dos títulos e depósitos informados em Ativos iniciais com data de compra; dinheiro retirado de volta, movimentações entre contas de investimento e operações não são contados. A receita que fica em uma conta de investimento, como um dividendo reinvestido, conta como dinheiro investido e também como receita. Toque no cartão na aba Investimentos para ver o detalhamento por mês e por conta.

Desative Acompanhamento de investimentos em Ajustes > App > Configuração > Investimentos. A aba Investimentos é substituída por Orçamentos, e as opções de investimento somem dos formulários de conta e de transação. Você pode reativá-lo quando quiser.

Ela é usada nos totais e resumos que reúnem várias contas e é a moeda padrão de novas contas normais, orçamentos e metas. Alterá-la depois não converte as contas, orçamentos e metas que já existem: cada um mantém a própria moeda.

Contas e categorias arquivadas mantêm o histórico, mas não podem ser escolhidas em novas transações. Com Mostrar itens arquivados ativado em Ajustes > App > Configuração > Geral, elas continuam nas listas, em linhas esmaecidas; desative a opção para ocultá-las.

Sim, em qualquer plano: Este mês, Adicionar rápido, Saldo da conta, Orçamento e Meta. Toque e mantenha pressionada a Tela de Início, toque em Editar e depois em Adicionar Widget, e busque calmfinance. Para escolher qual orçamento ou meta um widget mostra, toque e mantenha o widget pressionado e toque em Editar Widget.

O Pro libera contas ilimitadas (o plano gratuito permite até 4 ativas), a previsão de fluxo de caixa, o acompanhamento de investimentos, a sincronização com o iCloud entre os seus dispositivos, Escanear recibo e Adicionar de um arquivo (o plano gratuito inclui 3 recibos e 3 importações de arquivos) e a Automação, que adiciona transações do Apple Pay e, no iOS 27 ou posterior, das notificações do seu banco. Orçamentos, metas, widgets, entrada por voz e a importação e exportação de CSV são gratuitos em todos os planos.

Abra Ajustes > Assinatura e toque em Gerenciar assinatura para ir aos ajustes de assinaturas da Apple, onde você pode cancelar ou alterar os dados de cobrança. Se você cancelar, o Pro continua ativo até o fim do período já pago.

Abra Ajustes > Assinatura e toque em Restaurar. O app consulta a App Store em busca de compras da sua Conta Apple e libera o Pro de novo se encontrar uma assinatura ativa ou uma compra vitalícia.

Com o Pro, ative-a em Ajustes > App > Dados e sincronização > Sincronização de dados. Suas contas, categorias, transações, orçamentos, metas e investimentos continuam armazenados em cada dispositivo e também são sincronizados pelo seu banco de dados privado do iCloud com os seus outros dispositivos com sessão iniciada na mesma Conta Apple. O app continua funcionando offline e sincroniza quando o iCloud está disponível. Alterações nessa configuração entram em vigor na próxima vez que você abrir o app.

Os backups são criptografados e ficam armazenados no iCloud, separados dos seus dados sincronizados, então você pode restaurá-los nos seus outros dispositivos Apple (para isso, é preciso usar as Chaves do iCloud). Com Fazer backup automaticamente ativado, como vem por padrão, um backup é feito a cada hora enquanto você usa o app, e os 15 mais recentes são mantidos. Você também pode manter até 5 backups manuais, criados em Ajustes > App > Dados e sincronização > Backups.

Todos os dados atuais do app são substituídos pelos dados do backup e, com a sincronização com o iCloud ativada, os dados restaurados também são sincronizados com os seus outros dispositivos. Se houver chance de você querer voltar atrás, crie um novo backup antes. Para restaurar, toque e mantenha pressionado um backup em Ajustes > App > Dados e sincronização > Backups e escolha Restaurar.

Acesse Ajustes > App > Outros > Exportar, escolha o período, as contas e as colunas do CSV e depois exporte e compartilhe o arquivo. Para exportar uma única conta, toque e mantenha pressionada essa conta na tela de contas e escolha Exportar transações.

Acesse Ajustes > App > Outros > Importar e escolha um arquivo CSV. Indique se a primeira linha é um cabeçalho, associe as colunas aos campos da transação, escolha valores padrão para conta ou moeda ausentes e vincule os nomes de contas e categorias do arquivo aos seus; os nomes deixados como Nova viram novas contas ou categorias. Depois, confirme a importação. No plano gratuito, as linhas que precisam de uma conta de investimento ou de mais contas do que o plano permite são ignoradas.

Sim. Em Transações, abra o menu de três pontos e escolha Adicionar de um arquivo. Ele lê extratos em PDF, CSV, XLSX e XLS, e capturas de tela do app do seu banco salvas no app Arquivos. Antes de salvar, você confere e edita cada transação encontrada. Adicionar de um arquivo faz parte do Pro, e o plano gratuito inclui 3 importações.

Acesse Ajustes > App > Outros > Excluir dados. Isso remove permanentemente todos os seus registros financeiros, os ajustes do app (inclusive o código) e os backups salvos, que também são excluídos do iCloud. Com a sincronização com o iCloud ativada, a exclusão chega também aos seus outros dispositivos. Em seguida, o app fecha e, na próxima vez que você abri-lo, começa pela configuração inicial.