Najczęściej zadawane pytania

Tak, w każdym planie, w iOS 26 lub nowszym. Włącz opcję „Włącz wprowadzanie głosowe” w sekcji Ustawienia > Aplikacja > Konfiguracja > Transakcje, a następnie stuknij przycisk mikrofonu obok przycisku + na ekranie „Transakcje” i powiedz na przykład: „Jedzenie, 20 dolarów”. Mowa jest rozpoznawana na Twoim urządzeniu, a formularz transakcji otwiera się już wypełniony, więc możesz go sprawdzić przed zapisaniem.

Tak, w planie Pro, na iPhonie. W sekcji Ustawienia > Aplikacja > Konfiguracja > Transakcje > Automatyzacja krok po kroku skonfigurujesz automatyzację w aplikacji Skróty. W przypadku Apple Pay płatność zbliżeniowa w sklepie jest dodawana jako wydatek od razu po zapłaceniu. W iOS 27 lub nowszym automatyzacja „Powiadomienia banku” odczytuje zamiast tego powiadomienia z aplikacji Twojego banku, więc dodawane są też płatności online, przelewy i dochody. Kategoria jest ustalana na podstawie Twoich wcześniejszych transakcji u tego samego sprzedawcy.

Dochody i wydatki są zapisywane w walucie wybranego konta. Aby wpisać kwotę w innej walucie, stuknij walutę na klawiaturze kwoty: każde stuknięcie przełącza między walutą konta a Twoimi ulubionymi walutami, czyli tymi, które oznaczasz gwiazdką na dowolnej liście walut. Saldo konta jest następnie aktualizowane według ostatnio pobranych kursów walut. W przelewie każda strona używa waluty swojego konta, a aplikacja sama uzupełnia kwotę na koncie docelowym na podstawie ostatnio pobranych kursów.

Tak. Otwórz menu z trzema kropkami na ekranie „Transakcje” i wybierz „Opcje ekranu”, aby pokazać lub ukryć sumy w podsumowaniu, nazwy kont i notatki oraz wybrać, gdzie ma się wyświetlać przycisk +.

Stuknij nazwę konta w nagłówku ekranu „Transakcje” lub „Analizy”, aby otworzyć swoje konta. W menu z trzema kropkami znajdziesz tam opcję „Nowe konto”, a jeśli przechodzisz z ekranu „Transakcje”, także „Zmień kolejność kont”. Dotknij i przytrzymaj konto, aby je edytować, skorygować saldo lub wyeksportować transakcje.

Gdy saldo w aplikacji nie zgadza się już z rzeczywistym, na przykład po niezapisanych opłatach, albo gdy chcesz zacząć od nowa. Opcja „Skoryguj saldo” ustawia nowe saldo za pomocą zapisu korekty, więc różnica nie jest liczona jako dochód ani wydatek. Na kontach inwestycyjnych ta sama czynność nazywa się „Aktualizuj wartość aktywów”.

To trzy kategorie wydatków, których używasz najczęściej w okresie wybranym na ekranie „Transakcje”. Pojawiają się podczas dodawania nowego wydatku, dzięki czemu kategorię wybierasz jednym stuknięciem. Aby je ukryć, wyłącz opcję „Pokaż najczęściej używane kategorie” w sekcji Ustawienia > Aplikacja > Konfiguracja > Transakcje.

Usunięcie kategorii nadrzędnej usuwa też jej podkategorie. Jeśli usuwana kategoria jest przypisana do transakcji, aplikacja najpierw poprosi o wybranie innej kategorii tego samego typu i przeniesie do niej te transakcje.

Stuknij przycisk ze wskaźnikiem w nagłówku ekranu „Analizy” lub – gdy „Śledzenie inwestycji” jest wyłączone – zakładkę „Budżety”. Pływający przycisk w rogu przełącza między widokami „Budżety” i „Cele”.

Budżet sumuje wydatki ze swojego okresu – tygodnia (od poniedziałku), miesiąca lub roku – i porównuje łączną kwotę ze swoim limitem. Kwoty w innych walutach są przeliczane na walutę budżetu według ostatnio pobranych kursów walut. Dochody (w tym zwroty zapisane jako dochód) i przelewy nie są wliczane. Budżet może obejmować wszystkie konta i kategorie albo tylko wybrane przez Ciebie, a kategoria obejmuje też swoje podkategorie.

To funkcja, która pozwala podzielić limit budżetu między kategorie – procentowo lub według stałych kwot – dzięki czemu karta budżetu pokazuje każdą kategorię na tle przypadającej na nią części. Podział musi sumować się do całego limitu, a do budżetu wliczają się tylko kategorie uwzględnione w podziale. Włączysz ją opcją „Szczegółowe śledzenie budżetu” w sekcji Ustawienia > Aplikacja > Konfiguracja > Analizy.

Cel sumuje aktualne salda wybranych przez Ciebie kont, przeliczone na walutę celu według ostatnio pobranych kursów walut, i porównuje sumę z kwotą docelową. Jeśli nie wybierzesz żadnych kont, uwzględniane są wszystkie niezarchiwizowane konta.

Budżet ma status „W porządku”, gdy wydatki są niewielkie w stosunku do czasu, który upłynął, „W tempie”, dopóki limit może jeszcze wystarczyć do końca okresu, oraz „Za szybko”, gdy wydana część limitu wyprzedza o ponad 15 punktów procentowych część okresu, która już upłynęła. „Przekroczony” oznacza, że wydatki przekroczyły limit, a „W budżecie” – że zakończony okres zmieścił się w limicie. Cel ma status „Osiągnięty”, gdy na jego kontach zbierze się kwota docelowa. Jeśli cel ma datę, jego status to „Opóźniony”, gdy postęp jest o ponad 5 punktów procentowych niższy niż przy oszczędzaniu w stałym tempie od dnia utworzenia celu, w przeciwnym razie „W porządku”, a po upływie tej daty – „Po terminie”. Cel bez daty ma status „W toku”.

Gdy wybrane są opcje „Wydatek” i „W tym miesiącu”, ekran „Analizy” porównuje wydatki z bieżącego miesiąca ze zwykłym miesiącem, czyli średnią z ostatnich pełnych miesięcy (maksymalnie sześciu); potrzebne są co najmniej dwa takie miesiące. „Wszystkie wydatki” i każda kategoria są porównywane z własną średnią, a czerwona strzałka oznacza te, które przekraczają ją o co najmniej 5 procent. Otwórz transakcje z danego wiersza, aby zobaczyć wydatki w tym miesiącu obok średniej miesięcznej.

To roczne podsumowanie dochodów pomniejszonych o wydatki: jaką część dochodów udało Ci się zachować albo o ile wydatki przekroczyły zarobki, z miesięcznym wykresem dochodów i wydatków oraz listą miesięcy. Otworzysz je przyciskiem „Roczne saldo netto” w nagłówku ekranu „Analizy”, a lata przełączasz zakładkami. Przelewy, korekty salda, konta inwestycyjne i konta zarchiwizowane nie są wliczane.

„Prognoza” przewiduje Twoje saldo na najbliższe 30 dni na podstawie wykrytych cyklicznych dochodów i rachunków oraz Twoich zwykłych codziennych wydatków. Kwota „Bezpiecznie do wydania” to Twoje dzisiejsze saldo pomniejszone o rachunki płatne w ciągu tych 30 dni i typowe miesięczne wydatki codzienne; przyszłe dochody nie są wliczane. „Prognoza” jest częścią planu Pro. Otworzysz ją przyciskiem prognozy w nagłówku ekranu „Analizy”, gdy wybrana jest opcja „Wszystkie konta”.

„Prognoza” uznaje płatność za cykliczną dopiero wtedy, gdy w ciągu ostatnich 180 dni były co najmniej dwie płatności o podobnej kwocie, w tej samej kategorii i na tym samym koncie, w regularnym odstępie – co tydzień, co dwa tygodnie lub co miesiąc. Uwzględnia tylko konta wybrane przyciskiem portfela, nigdy nie traktuje wydatku bez kategorii jako rachunku i pomija przelewy. Cykliczna płatność przestaje być uwzględniana, gdy kolejna mocno się spóźnia, a pojedynczych płatności nie można dodać ręcznie.

Ekran „Analizy” obejmuje codzienne dochody i wydatki, dlatego uwzględnia tylko zwykłe konta. Wyniki inwestycji są pokazywane w zakładce „Inwestycje”.

Wybierz opcję, która pasuje do tego, co wiesz. „Zacznij od zera” – dla nowego konta, które będziesz zasilać przelewami: podstawą kosztu są przelane na nie pieniądze. „Średnia cena zakupu” – gdy znasz średnią cenę każdego tickera: podstawa kosztu to ilość pomnożona przez tę cenę. „Data rozpoczęcia posiadania” – gdy wiesz, od kiedy masz dany ticker, ale nie znasz kosztu zakupu: aplikacja szacuje koszt na podstawie cen historycznych (konta typu „REIT” nie mają tej opcji). „Całkowita zainwestowana kwota” przyjmuje jedną kwotę początkową z datą w polu „Data zakupu” albo, gdy włączona jest opcja „Użyj przelewów na konto jako podstawy kosztu”, wylicza ją z przelewów netto.

Aby kupić, utwórz przelew na konto typu „Akcje i fundusze”, „REIT” lub „Kryptowaluta” i dodaj ilości kupionych tickerów. Aby sprzedać, utwórz przelew z tego konta na zwykłe konto i dodaj sprzedane ilości. Kwota i ilości są zapisywane razem, dzięki czemu Twoje pozycje pozostają spójne.

Służy do zapisania, ile kosztowała każda jednostka, i nie zmienia kwot przelewu: zawsze wpisuj kwotę, która faktycznie wpłynęła na konto inwestycyjne lub z niego wyszła, łącznie z prowizjami, bo to z niej liczona jest podstawa kosztu. Gdy każdy ticker ma cenę, przelew pokazuje łączną wartość jednostek oraz prowizje i podatki, czyli różnicę między tą wartością a kwotą. Gdy jeden przelew kupuje kilka tickerów, ceny dzielą też kwotę między nie, dzięki czemu każda pozycja pokazuje, ile w nią zainwestowano.

Dodaj taki walor jako własny ticker. Podczas dodawania tickera do konta „Akcje i fundusze”, „REIT” lub „Kryptowaluta” stuknij „Symbol”, a potem „Dodaj własny ticker” i podaj nazwę, opcjonalnie symbol oraz walutę, w której podawana jest cena. Własny ticker nie ma ceny rynkowej, więc ceny wpisujesz samodzielnie: gdy cena się zmieni, otwórz konto w zakładce „Inwestycje”, stuknij ticker, a następnie przycisk z metką ceny. Wartość, zysk/strata i wykresy korzystają z ostatniej znanej ceny z każdego dnia.

Otwórz konto typu „Akcje i fundusze”, „REIT” lub „Kryptowaluta” w zakładce „Inwestycje”, stuknij przycisk +/− i podaj, o ile jednostek zwiększył się lub zmniejszył każdy składnik; dla ilości odejmowanych użyj klawisza +/−. Możesz dodać ticker, którego konto jeszcze nie ma. Wymiana USDT na BTC to jedna operacja z dwoma wierszami, a saldo gotówkowe konta pozostaje bez zmian.

Utwórz konto inwestycyjne typu „Obligacje skarbowe” lub „Obligacje korporacyjne”. W sekcji „Aktywa początkowe” stuknij „Dodaj obligację” dla każdego zakupu, który już masz, i wpisz jego warunki: wartość nominalną, cenę zakupu, liczbę sztuk, kupon, „Wypłaty w roku” i datę wykupu. Jeśli bank lub broker potrąca podatek, wpisz go w polu „Podatek potrącony”, aby płatności i dochód pokazywały to, co faktycznie otrzymujesz. Jeśli na urządzeniu ustawiony jest region Ukraina, przycisk z różdżką uzupełnia warunki z listy Narodowego Banku Ukrainy. Domyślnie obligacje są wyceniane na podstawie ich warunków; aby zamiast tego korzystać z cen brokera, w polu „Wycena” konta wybierz „Cena rynkowa” i wpisuj ceny przyciskiem z metką ceny. Aby później dokupić obligacje, zrób przelew na konto i stuknij „Dodaj obligację”.

Otwórz konto obligacji w zakładce „Inwestycje” i przejdź do zakładki „Nadchodzące płatności”, gdzie wymagalne płatności są wyświetlane na początku. Stuknij „Zaksięguj”, sprawdź wstępnie wypełnioną transakcję i zapisz ją: kupon jest zapisywany jako dochód oznaczony kontem obligacji, a wykup jako przelew z tego konta. Kupon możesz też dodać samodzielnie jako dochód, oznaczając konto obligacji w wierszu „Konto inwestycyjne”. Aby sprzedać obligacje, zrób przelew z konta obligacji i wybierz obligację oraz liczbę sztuk.

Utwórz konto inwestycyjne typu „Lokaty”; jedno konto może zawierać kilka lokat. W sekcji „Aktywa początkowe” stuknij „Dodaj lokatę” dla każdej lokaty, którą już masz, i wpisz jej kwotę, datę założenia, okres, oprocentowanie, częstotliwość wypłaty odsetek, informację, czy są one dopisywane do lokaty, oraz „Podatek potrącony”. Aplikacja oblicza odsetki na podstawie tych warunków. Wypłacane odsetki pojawiają się w zakładce „Nadchodzące płatności”, gdy stają się wymagalne; stuknij „Zaksięguj”, aby je zapisać, a gdy lokata się kończy, „Zaksięguj” uzupełnia też przelew zwracający pieniądze. Aby później założyć lokatę lub do niej dopłacić, zrób przelew na konto; aby zerwać lokatę przed terminem, zrób przelew z konta.

Utwórz konto typu „REIT”: zawiera ono tickery, tak jak konto „Akcje i fundusze”. Notowany na giełdzie REIT ma ceny rynkowe; dla funduszu nienotowanego dodaj własny ticker i samodzielnie wpisuj jego cenę. Kupuj i sprzedawaj przelewami. Każdą dywidendę zapisuj jako dochód na koncie, na które wpłynęła, i oznacz konto REIT w wierszu „Konto inwestycyjne” – pojawi się ona w zakładce „Dywidendy” tego konta. Jeśli fundusz reinwestuje dywidendę, stuknij w tej zakładce „Reinwestuj dywidendę” i dodaj kupione jednostki.

Utwórz konto inwestycyjne typu „Nieruchomości”, wpisz zapłaconą kwotę w polu „Zainwestowana kwota” i ustaw datę w polu „Data zakupu”. Nieruchomość nie ma ceny rynkowej, więc aktualizuj jej wartość samodzielnie przyciskiem +/−, gdy tylko masz nową wycenę. Czynsz najmu zapisuj jako dochód na koncie, na które wpłynął, i oznacz nieruchomość w wierszu „Konto inwestycyjne”, a koszty utrzymania, takie jak podatek od nieruchomości, ubezpieczenie czy naprawy, dodawaj przyciskiem „Dodaj wydatek” w zakładce „Wydatki”. Remont to przelew na konto, a sprzedaż – przelew z konta.

Konta typu „Obligacje skarbowe”, „Obligacje korporacyjne” i „REIT” zawierają teraz poszczególne obligacje lub tickery zamiast pojedynczego salda. Starsze konto jednego z tych typów, które miało tylko saldo, zostało przełączone na typ „Inne”, dzięki czemu zachowuje swoją wartość, historię i oznaczone dochody. Aby korzystać z harmonogramów wypłat obligacji lub cen tickerów, utwórz nowe konto odpowiedniego typu i dodaj swoje obligacje lub tickery.

Dodaj dochód jako zwykłą transakcję na koncie, na które wpłynął, a następnie w wierszu „Konto inwestycyjne” oznacz konto inwestycyjne, które go przyniosło. Dochód pojawi się wtedy przy tym koncie w zakładce „Inwestycje”: w sekcji „Dywidendy” dla REIT, „Kupony” dla obligacji, „Odsetki” dla lokat i „Dochód” dla nieruchomości i innych aktywów. Kont typu „Akcje i fundusze” oraz „Kryptowaluta” nie można oznaczać.

Wypłacony dochód trafia jako gotówka na zwykłe konto: zapisz go tam jako dochód i oznacz konto inwestycyjne, które go przyniosło. Dochód zatrzymany pozostaje na koncie typu „Inne”: zapisz go, wybierając to konto inwestycyjne, a zwiększy on wartość i zysk konta, ale nie jego podstawę kosztu. Dywidendę z konta REIT, za którą dokupowane są jednostki, zapisuje się natomiast opcją „Reinwestuj dywidendę”.

To waluta sum i wykresów w zakładce „Inwestycje” oraz domyślna waluta nowych kont inwestycyjnych. Ustawisz ją w sekcji Ustawienia > Finanse > Waluta inwestycji; dopóki tego nie zrobisz, jest nią dolar amerykański (USD).

Dzieje się tak, gdy nie da się wczytać bieżącej ceny tickera albo brakuje kursu do jej przeliczenia. Zakładka „Inwestycje” pokazuje wtedy komunikat „Niektóre ceny są niedostępne” i pomija tę pozycję w wartości i zysku/stracie, a wszystko inne jest wyceniane normalnie. Gdy nie da się wczytać historii cen tickera, w miejscu wykresu pojawia się stosowna informacja.

Pokazuje, ile pieniędzy trafiło do inwestycji od początku roku i jaką część Twoich dochodów to stanowi. Liczone są przelewy ze zwykłych kont na konta inwestycyjne, a także obligacje i lokaty wpisane w sekcji „Aktywa początkowe” z datą zakupu; nie są natomiast liczone pieniądze wypłacone z powrotem, przesunięcia między kontami inwestycyjnymi, transakcje w obrębie konta ani dochody z inwestycji. Stuknij kartę w zakładce „Inwestycje”, aby zobaczyć podział według miesięcy i kont.

Wyłącz opcję „Śledzenie inwestycji” w sekcji Ustawienia > Aplikacja > Konfiguracja > Inwestycje. Zakładka „Inwestycje” zostanie zastąpiona zakładką „Budżety”, a opcje inwestycyjne znikną z formularzy kont i transakcji. Możesz ją w każdej chwili włączyć ponownie.

Waluta główna jest używana w sumach i podsumowaniach obejmujących wiele kont oraz jest domyślną walutą nowych zwykłych kont, budżetów i celów. Jej późniejsza zmiana nie powoduje przeliczenia istniejących kont, budżetów ani celów: każde z nich zachowuje własną walutę.

Zarchiwizowane konta i kategorie są zachowywane na potrzeby historii, ale nie można ich wybrać w nowych transakcjach. Gdy w sekcji Ustawienia > Aplikacja > Konfiguracja > Ogólne włączona jest opcja „Pokaż zarchiwizowane elementy”, pozostają one widoczne na listach jako wyszarzone wiersze; wyłącz ją, aby je ukryć.

Tak, w każdym planie: „W tym miesiącu”, „Szybkie dodawanie”, „Saldo konta”, „Budżet” i „Cel”. Dotknij i przytrzymaj ekran początkowy, stuknij „Edycja”, a następnie „Dodaj widżet” i wyszukaj calmfinance. Aby wybrać, który budżet lub cel pokazuje widżet, dotknij go i przytrzymaj, a następnie stuknij „Edytuj widżet”.

Pro odblokowuje nieograniczoną liczbę kont (plan bezpłatny obejmuje do 5 aktywnych), prognozę przepływów pieniężnych, śledzenie inwestycji, synchronizację z iCloud między Twoimi urządzeniami oraz funkcję „Automatyzacja”, która dodaje transakcje z Apple Pay, a w iOS 27 lub nowszym także z powiadomień Twojego banku. Budżety, cele, widżety, wprowadzanie głosowe oraz skanowanie i import transakcji są bezpłatne w każdym planie.

Otwórz Ustawienia > Subskrypcja i stuknij „Zarządzaj subskrypcją”, aby przejść do ustawień subskrypcji Apple, gdzie możesz ją anulować lub zmienić dane rozliczeniowe. Po anulowaniu plan Pro pozostaje aktywny do końca opłaconego okresu.

Otwórz Ustawienia > Subskrypcja i stuknij „Przywróć”. Aplikacja sprawdzi w App Store zakupy powiązane z Twoim kontem Apple i ponownie odblokuje Pro, jeśli znajdzie aktywną subskrypcję lub zakup dożywotni.

W planie Pro włączysz ją w sekcji Ustawienia > Aplikacja > Dane i synchronizacja > Synchronizacja danych. Twoje konta, kategorie, transakcje, budżety, cele i inwestycje nadal są przechowywane na każdym urządzeniu, a dodatkowo synchronizowane przez Twoją prywatną bazę danych iCloud z innymi Twoimi urządzeniami zalogowanymi do tego samego konta Apple. Aplikacja działa także offline i synchronizuje zmiany, gdy iCloud jest dostępny. Zmiana tego ustawienia zaczyna obowiązywać przy następnym otwarciu aplikacji.

Kopie zapasowe są szyfrowane i przechowywane w iCloud oddzielnie od synchronizowanych danych, dzięki czemu możesz je przywrócić na innych swoich urządzeniach Apple (wymaga to Pęku kluczy iCloud). Gdy opcja „Automatyczne tworzenie kopii zapasowych” jest włączona (a domyślnie jest), kopia powstaje co godzinę, gdy korzystasz z aplikacji, i przechowywanych jest 15 najnowszych. Możesz też mieć maksymalnie 5 ręcznych kopii, które tworzysz w sekcji Ustawienia > Aplikacja > Dane i synchronizacja > Kopie zapasowe.

Wszystkie bieżące dane aplikacji zostają zastąpione danymi z kopii zapasowej, a gdy synchronizacja z iCloud jest włączona, przywrócone dane są również synchronizowane z Twoimi innymi urządzeniami. Jeśli może Ci się przydać powrót do obecnego stanu, najpierw utwórz nową kopię zapasową. Aby przywrócić kopię, w sekcji Ustawienia > Aplikacja > Dane i synchronizacja > Kopie zapasowe dotknij i przytrzymaj kopię zapasową, a następnie wybierz „Przywróć”.

Otwórz Ustawienia > Aplikacja > Inne > Eksportuj, wybierz okres, konta i kolumny CSV, a następnie wyeksportuj plik i udostępnij go. Aby wyeksportować jedno konto, dotknij go i przytrzymaj na ekranie kont, a następnie wybierz „Eksportuj transakcje”.

Otwórz Ustawienia > Aplikacja > Inne > Importuj i wybierz plik CSV. Zaznacz, czy pierwszy wiersz jest nagłówkiem, przypisz kolumny do pól transakcji, wybierz wartości domyślne dla brakującego konta lub waluty i powiąż nazwy kont i kategorii z pliku ze swoimi; nazwy pozostawione jako „Nowe” staną się nowymi kontami lub kategoriami. Następnie potwierdź import. W planie bezpłatnym wiersze, które wymagają konta inwestycyjnego lub większej liczby kont, niż obejmuje plan, są pomijane.

Tak, w każdym planie. Otwórz menu z trzema kropkami na ekranie „Transakcje” i wybierz „Skanuj zrzut ekranu” dla zrzutu z aplikacji bankowej albo „Dodaj z pliku” dla wyciągu w formacie PDF, CSV, XLSX lub XLS. Przed zapisaniem przeglądasz i edytujesz każdą wykrytą transakcję.

Otwórz Ustawienia > Aplikacja > Inne > Usuń dane. Ta opcja trwale usuwa wszystkie Twoje dane finansowe, ustawienia aplikacji, w tym kod dostępu, oraz zapisane kopie zapasowe, które zostają usunięte także z iCloud. Gdy synchronizacja z iCloud jest włączona, usunięcie obejmuje również Twoje pozostałe urządzenia. Następnie aplikacja zostanie zamknięta, a przy kolejnym uruchomieniu rozpocznie się konfiguracja początkowa.