Veelgestelde vragen

Ja, met elk plan, op iOS 26 of nieuwer. Zet in Instellingen > App > Configuratie > Transacties de optie Spraakinvoer inschakelen aan, tik daarna in Transacties op de microfoonknop naast + en zeg bijvoorbeeld “Eten, 20 euro”. De spraakherkenning gebeurt op je apparaat en het transactieformulier opent vooraf ingevuld, zodat je alles kunt controleren voordat je het bewaart.

Ja, met Pro, op de iPhone. In Instellingen > App > Configuratie > Transacties > Automatisering word je door het instellen van een automatisering in Opdrachten geleid. Met Apple Pay wordt een contactloze betaling in een winkel als uitgave toegevoegd zodra je betaalt. Vanaf iOS 27 leest de automatisering Bankmeldingen in plaats daarvan de meldingen van je bankapp, zodat ook online betalingen, overboekingen en inkomsten worden toegevoegd. De categorie wordt gekozen op basis van je eerdere transacties bij dezelfde verkoper.

Inkomsten en uitgaven gebruiken de valuta van de geselecteerde rekening. Wil je een bedrag in een andere valuta invoeren, tik dan op de valuta bij het toetsenblok: daarmee wissel je tussen de valuta van de rekening en je favoriete valuta, de valuta die je in elke valutalijst met een ster kunt markeren. Het rekeningsaldo wordt daarna bijgewerkt met lokaal opgeslagen wisselkoersen. Bij een overboeking gebruikt elke kant de valuta van de eigen rekening, en de app vult het bedrag op de doelrekening in op basis van lokaal opgeslagen wisselkoersen.

Ja. Open in Transacties het menu met drie puntjes en kies Schermopties om totalen, rekeningnamen en notities te tonen of te verbergen en te kiezen waar de knop + staat.

Tik bovenaan in Transacties of Inzichten op de rekeningnaam om je rekeningen te openen. Het menu met drie puntjes daar bevat Nieuwe rekening en, als je vanuit Transacties kwam, Rekeningen herschikken. Houd je vinger op een rekening om die te bewerken, het saldo aan te passen of de transacties te exporteren.

Als het saldo in de app niet meer overeenkomt met het werkelijke saldo, bijvoorbeeld na kosten die je niet hebt vastgelegd, of als je opnieuw wilt beginnen. Saldo aanpassen stelt het nieuwe saldo in met een correctieboeking, zodat het verschil niet als inkomsten of uitgaven telt. Bij beleggingsrekeningen heet dezelfde actie Activawaarde bijwerken.

Dat zijn je drie meestgebruikte uitgavencategorieën in de periode die in Transacties is gekozen. Ze verschijnen als je een nieuwe uitgave toevoegt, zodat je er met één tik een kunt kiezen. Wil je ze verbergen, zet dan Toon topcategorieën uit in Instellingen > App > Configuratie > Transacties.

Als je een bovenliggende categorie verwijdert, worden ook de subcategorieën verwijderd. Gebruiken transacties een categorie die je verwijdert, dan vraagt de app je eerst een andere categorie van hetzelfde type te kiezen en verplaatst die transacties daarheen.

Tik bovenaan in Inzichten op de meterknop, of op het tabblad Budgetten als Beleggingen bijhouden uitstaat. Met de zwevende knop in de hoek wissel je tussen Budgetten en Doelen.

Een budget telt je uitgaven in zijn periode op (een week vanaf maandag, een maand of een jaar) en vergelijkt het totaal met zijn limiet. Bedragen in andere valuta worden met lokaal opgeslagen wisselkoersen omgerekend naar de valuta van het budget. Inkomsten, ook terugbetalingen die als inkomsten zijn vastgelegd, en overboekingen tellen niet mee. Een budget kan alle rekeningen en categorieën meenemen of alleen de rekeningen en categorieën die je kiest; een categorie omvat ook haar subcategorieën.

Daarmee kan een budget zijn limiet over categorieën verdelen, in procenten of met vaste bedragen, zodat de kaart elke categorie tegenover haar eigen aandeel toont. De verdeling moet optellen tot de volledige limiet, en alleen de categorieën in de verdeling tellen mee voor het budget. Je schakelt het in met Gedetailleerde budgettracking in Instellingen > App > Configuratie > Inzichten.

Een doel telt de huidige saldi van de door jou gekozen rekeningen op, omgerekend naar de valuta van het doel met lokaal opgeslagen wisselkoersen, en vergelijkt het totaal met het doelbedrag. Kies je geen rekeningen, dan telt het alle niet-gearchiveerde rekeningen mee.

Een budget toont Op koers zolang de uitgaven laag zijn voor de tijd die al verstreken is, Op tempo zolang de limiet nog de hele periode kan meegaan, en Te snel wanneer het deel van de limiet dat je hebt uitgegeven meer dan 15 procentpunten voorloopt op het deel van de periode dat al verstreken is. Boven budget betekent dat de limiet is overschreden, en Binnen budget dat een afgelopen periode eronder is gebleven. Een doel toont Bereikt zodra er op de rekeningen ervan het doelbedrag staat. Met een streefdatum toont het Loopt achter als het meer dan 5 procentpunten achterloopt op gelijkmatig sparen vanaf de dag waarop je het hebt gemaakt, anders Op koers, en Verlopen zodra de datum voorbij is. Zonder datum blijft het op Bezig staan.

Als Uitgave en Deze maand zijn geselecteerd, vergelijkt Inzichten de uitgaven van deze maand met een gebruikelijke maand: het gemiddelde van maximaal je laatste zes volledige maanden, waarvan er minstens twee nodig zijn. Alle uitgaven en elke categorie worden vergeleken met hun eigen gemiddelde, en een rode pijl markeert alles wat minstens 5 procent hoger ligt. Open de transacties van een rij om je uitgaven van deze maand naast het maandgemiddelde te zien.

Dit is een jaaroverzicht van inkomsten min uitgaven: hoeveel van je inkomsten je hebt overgehouden, of hoeveel meer je hebt uitgegeven dan verdiend, met een maandgrafiek van inkomsten en uitgaven en een lijst met maanden. Je opent het met de knop Jaarlijks nettosaldo bovenaan in Inzichten en wisselt van jaar met de tabbladen. Overboekingen, saldoaanpassingen, beleggingsrekeningen en gearchiveerde rekeningen worden niet meegeteld.

Prognose rekent je saldo voor de komende 30 dagen door op basis van de terugkerende inkomsten en vaste lasten die het herkent en je gebruikelijke dagelijkse uitgaven. Het bedrag Veilig te besteden is je saldo van vandaag min de vaste lasten die in die 30 dagen betaald moeten worden en een typische maand aan dagelijkse uitgaven; toekomstige inkomsten tellen niet mee. Prognose is onderdeel van Pro. Je opent het met de prognoseknop bovenaan in Inzichten als Alle rekeningen is geselecteerd.

Prognose ziet een betaling pas als terugkerend na minstens twee betalingen van een vergelijkbaar bedrag, in dezelfde categorie en op dezelfde rekening, in een vast wekelijks, tweewekelijks of maandelijks ritme binnen de laatste 180 dagen. Het kijkt alleen naar de rekeningen die met de portemonneeknop zijn opgenomen, behandelt een uitgave zonder categorie nooit als vaste last en negeert overboekingen. Een terugkerende betaling valt weg zodra die ruim over tijd is, en losse betalingen kun je niet handmatig toevoegen.

Inzichten gaat over dagelijkse inkomsten en uitgaven en bevat daarom alleen reguliere rekeningen. De resultaten van je beleggingen staan op het tabblad Beleggingen.

Kies de optie die past bij wat je weet. Leeg beginnen is bedoeld voor een nieuwe rekening die je met overboekingen aanvult: de kostenbasis is het geld dat je ernaar overmaakt. Gemiddelde aankoopprijs kies je als je de gemiddelde prijs van elke ticker kent: de kostenbasis is dan het aantal maal die prijs. Startdatum bezit kies je als je weet sinds wanneer je een ticker bezit, maar niet wat je ervoor hebt betaald: de app schat de kosten dan op basis van historische prijzen (rekeningen van het type REIT's bieden die optie niet). Met Totaal belegd bedrag voer je één beginbedrag met de bijbehorende Aankoopdatum in, of laat je het uit netto-overboekingen berekenen als Rekeningoverboekingen als kostenbasis gebruiken aanstaat.

Om te kopen maak je een overboeking naar de rekening van het type Aandelen en fondsen, REIT's of Crypto en voeg je de gekochte aantallen per ticker toe. Om te verkopen maak je een overboeking van die rekening naar een reguliere rekening en voeg je de verkochte aantallen toe. Het bedrag en de aantallen worden samen bewaard, zodat je posities altijd kloppen.

Daarmee leg je vast wat elk stuk kostte, zonder de bedragen van de overboeking te veranderen: vul altijd in wat echt op de beleggingsrekening binnenkwam of eraf ging, inclusief kosten, want de kostenbasis is op dat bedrag gebaseerd. Zodra elke ticker een prijs heeft, toont de overboeking de totale waarde van de stukken en de kosten en belastingen, oftewel het verschil tussen die waarde en het bedrag. Koopt één overboeking meerdere tickers, dan verdelen de prijzen het bedrag ook over die tickers, zodat elke positie laat zien wat je erin hebt belegd.

Voeg deze toe als aangepaste ticker. Tik bij het toevoegen van een ticker aan een rekening van het type Aandelen en fondsen, REIT's of Crypto op Symbool en daarna op Aangepaste ticker toevoegen, en vul een naam, een optioneel symbool en de valuta van de prijs in. Een aangepaste ticker heeft geen marktprijs, dus je vult de prijzen zelf in: open de rekening in Beleggingen, tik op de ticker en tik daarna op de knop met het prijskaartje wanneer de prijs verandert. Waarde, winst/verlies en grafieken gebruiken voor elke dag de laatst bekende prijs.

Open de rekening van het type Aandelen en fondsen, REIT's of Crypto in Beleggingen, tik op de knop +/− en geef per activum aan hoeveel eenheden erbij zijn gekomen of eraf zijn gegaan (gebruik de toets +/− voor eenheden die eraf gaan). Je kunt ook een ticker toevoegen die nog niet op de rekening staat. USDT omruilen voor BTC is één bewerking met twee regels, en het geldsaldo van de rekening blijft ongewijzigd.

Maak een beleggingsrekening aan van het type Staatsobligaties of Bedrijfsobligaties. Tik onder Beginactiva voor elke aankoop die je al hebt op Obligatie toevoegen en vul de voorwaarden in: nominale waarde, aankoopprijs, aantal, coupon, Betalingen per jaar en vervaldatum. Houdt je bank of broker belasting in, vul die dan in bij Ingehouden belasting, zodat betalingen en inkomsten laten zien wat je echt ontvangt. Als de regio van je apparaat Oekraïne is, vult de knop met de toverstaf de voorwaarden in uit de lijst van de Nationale Bank van Oekraïne. Standaard worden obligaties gewaardeerd op basis van hun voorwaarden; wil je in plaats daarvan de prijzen van je broker gebruiken, zet dan de Waardering van de rekening op Marktprijs en vul prijzen in met de knop met het prijskaartje. Om later bij te kopen maak je een overboeking naar de rekening en tik je op Obligatie toevoegen.

Open de obligatierekening in Beleggingen en ga naar het tabblad Komende betalingen, waar openstaande betalingen bovenaan staan. Tik op Vastleggen, controleer de vooraf ingevulde transactie en bewaar die: een coupon wordt bewaard als inkomsten gekoppeld aan de obligatierekening, en een aflossing als een overboeking vanaf die rekening. Je kunt een coupon ook zelf als inkomsten toevoegen en de obligatierekening koppelen in de rij Beleggingsrekening. Om obligaties te verkopen maak je een overboeking vanaf de obligatierekening en kies je de obligatie en het aantal.

Maak een beleggingsrekening aan van het type Deposito's; één rekening kan meerdere deposito's bevatten. Tik onder Beginactiva voor elk deposito dat je al hebt op Deposito toevoegen en vul het bedrag, de ingangsdatum, de looptijd en het rentepercentage in, en verder hoe vaak de rente wordt uitbetaald, of die op het deposito wordt bijgeschreven en de Ingehouden belasting. De app berekent de rente op basis van deze voorwaarden. Rente die wordt uitbetaald, verschijnt op het tabblad Komende betalingen zodra die verschuldigd is; tik op Vastleggen om die te bewaren. Aan het einde van de looptijd vult Vastleggen ook de overboeking in die het geld terugbetaalt. Om later een deposito te openen of bij te storten, maak je een overboeking naar de rekening; om er een vervroegd op te zeggen, maak je een overboeking vanaf de rekening.

Maak een rekening van het type REIT's aan: die bevat tickers, net als Aandelen en fondsen. Beursgenoteerde REIT's krijgen marktprijzen; voeg voor een fonds dat niet genoteerd is een aangepaste ticker toe en vul de prijs zelf in. Kopen en verkopen gaat via overboekingen. Leg elk dividend vast als inkomsten op de rekening die het ontving en koppel de REIT-rekening in de rij Beleggingsrekening; het dividend verschijnt dan op het tabblad Dividenden van de rekening. Herbelegt het fonds een dividend, tik dan op dat tabblad op Dividend herbeleggen en voeg de gekochte stukken toe.

Maak een beleggingsrekening aan van het type Vastgoed, vul bij Belegd bedrag in wat je hebt betaald en stel de Aankoopdatum in. Een pand heeft geen marktprijs, dus je werkt de waarde zelf bij met de knop +/− wanneer je een nieuwe schatting hebt. Leg huur vast als inkomsten op de rekening waarop die binnenkwam en koppel het pand in de rij Beleggingsrekening. Lopende kosten zoals onroerendezaakbelasting, verzekering of reparaties voeg je toe met Uitgave toevoegen op het tabblad Uitgaven. Renovaties zijn een overboeking naar de rekening, en een verkoop is een overboeking vanaf de rekening.

Rekeningen van het type Staatsobligaties, Bedrijfsobligaties en REIT's bevatten nu afzonderlijke obligaties of tickers in plaats van één saldo. Een oudere rekening van deze typen die alleen een saldo had, is omgezet naar Overig, zodat waarde, geschiedenis en gekoppelde inkomsten behouden blijven. Wil je betalingsschema's van obligaties of tickerprijzen gebruiken, maak dan een nieuwe rekening van dat type en voeg je obligaties of tickers toe.

Voeg de inkomsten toe als een normale transactie op de rekening die ze ontving en koppel daarna in de rij Beleggingsrekening de beleggingsrekening waar ze vandaan komen. Ze verschijnen dan bij die rekening in Beleggingen: onder Dividenden bij REIT's, Coupons bij obligaties, Rente bij deposito's en Inkomsten bij vastgoed en overige beleggingen. Rekeningen van het type Aandelen en fondsen of Crypto kun je niet koppelen.

Uitgekeerde inkomsten komen als geld binnen op een reguliere rekening: boek ze daar als inkomsten en koppel de beleggingsrekening waar ze vandaan komen. Niet-uitgekeerde inkomsten blijven binnen een rekening van het type Overig: boek ze op die beleggingsrekening zelf, dan verhogen ze de waarde en de winst van de rekening zonder de kostenbasis te verhogen. Een dividend op een rekening van het type REIT's waarmee extra stukken worden gekocht, verloopt in plaats daarvan via Dividend herbeleggen.

Dat is de valuta van de totalen en grafieken op het tabblad Beleggingen en de standaardvaluta voor nieuwe beleggingsrekeningen. Je stelt die in via Instellingen > Financiën > Beleggingsvaluta; zolang je dat niet doet, is het de Amerikaanse dollar (USD).

Dat gebeurt als de actuele prijs van een ticker niet kan worden geladen, of als er geen wisselkoers is om die om te rekenen. Het tabblad Beleggingen toont dan Sommige prijzen niet beschikbaar en laat die positie buiten de waarde en winst/verlies, terwijl al het andere gewoon wordt gewaardeerd. Kan de prijsgeschiedenis van een ticker niet worden geladen, dan toont de grafiek in plaats daarvan een melding.

Hoeveel geld je dit jaar tot nu toe naar beleggingen hebt overgemaakt, en welk deel van je inkomsten dat is. Het telt overboekingen van reguliere rekeningen naar beleggingsrekeningen, plus obligaties en deposito's die onder Beginactiva met een aankoopdatum zijn ingevoerd; geld dat weer is opgenomen, verplaatsingen tussen beleggingsrekeningen, aan- en verkopen en beleggingsinkomsten tellen niet mee. Tik op de kaart op het tabblad Beleggingen voor een overzicht per maand en per rekening.

Zet Beleggingen bijhouden uit in Instellingen > App > Configuratie > Beleggingen. Het tabblad Beleggingen wordt dan vervangen door Budgetten, en beleggingsopties verdwijnen uit de formulieren voor rekeningen en transacties. Je kunt het op elk moment weer aanzetten.

De hoofdvaluta wordt gebruikt voor totalen en samenvattingen over meerdere rekeningen, en is de standaardvaluta voor nieuwe reguliere rekeningen, budgetten en doelen. Als je die later wijzigt, worden bestaande rekeningen, budgetten en doelen niet omgerekend: elk houdt zijn eigen valuta.

Gearchiveerde rekeningen en categorieën behouden hun geschiedenis, maar kunnen niet worden gekozen voor nieuwe transacties. Als Toon gearchiveerde items aanstaat in Instellingen > App > Configuratie > Algemeen, blijven ze als grijze rijen in lijsten staan; zet de optie uit om ze te verbergen.

Ja, met elk plan: Deze maand, Snel toevoegen, Rekeningsaldo, Budget en Doel. Houd je vinger op het beginscherm, tik op Wijzig en daarna op Voeg widget toe, en zoek naar calmfinance. Om te kiezen welk budget of doel een widget toont, houd je je vinger op de widget en tik je op Wijzig widget.

Pro ontgrendelt onbeperkt veel rekeningen (het gratis plan heeft er maximaal 5 actieve), de cashflowprognose, het bijhouden van beleggingen, iCloud-synchronisatie tussen je apparaten en Automatisering, die transacties toevoegt uit Apple Pay en, vanaf iOS 27, uit de meldingen van je bank. Budgetten, doelen, widgets, spraakinvoer en het scannen of importeren van transacties zijn met elk plan gratis.

Open Instellingen > Abonnement en tik op Beheer abonnement om naar de abonnementsinstellingen van Apple te gaan. Daar kun je opzeggen of je betaalgegevens wijzigen. Als je opzegt, blijft Pro actief tot het einde van de periode waarvoor je hebt betaald.

Open Instellingen > Abonnement en tik op Herstellen. De app zoekt in de App Store naar aankopen op je Apple Account en ontgrendelt Pro weer als er een actief abonnement of een levenslange aankoop wordt gevonden.

Met Pro zet je deze aan via Instellingen > App > Gegevens en synchronisatie > Gegevenssynchronisatie. Je rekeningen, categorieën, transacties, budgetten, doelen en beleggingen blijven op elk apparaat opgeslagen en worden daarnaast via je privédatabase in iCloud gesynchroniseerd met je andere apparaten die bij hetzelfde Apple Account zijn ingelogd. De app blijft offline werken en synchroniseert zodra iCloud beschikbaar is. Een wijziging van deze instelling wordt van kracht wanneer je de app de volgende keer opent.

Back-ups worden versleuteld en in iCloud bewaard, apart van je gesynchroniseerde gegevens, zodat je ze op je andere Apple-apparaten kunt terugzetten (daarvoor heb je iCloud-sleutelhanger nodig). Als Automatisch back-uppen aanstaat, wat standaard zo is, wordt elk uur een back-up gemaakt terwijl je de app gebruikt, en worden de 15 nieuwste bewaard. Daarnaast kun je maximaal 5 handmatige back-ups bewaren, die je maakt via Instellingen > App > Gegevens en synchronisatie > Back-ups.

Alle huidige appgegevens worden vervangen door de gegevens in de back-up, en als iCloud-synchronisatie aanstaat, worden de teruggezette gegevens ook naar je andere apparaten gesynchroniseerd. Wil je later misschien terug naar de huidige situatie, maak dan eerst een nieuwe back-up. Om terug te zetten houd je in Instellingen > App > Gegevens en synchronisatie > Back-ups je vinger op een back-up en kies je Herstellen.

Ga naar Instellingen > App > Overig > Exporteren, kies de periode, de rekeningen en de CSV-kolommen, en exporteer en deel daarna het bestand. Om één rekening te exporteren, houd je je vinger op die rekening in het rekeningenoverzicht en kies je Transacties exporteren.

Ga naar Instellingen > App > Overig > Importeren en kies een CSV-bestand. Geef aan of de eerste rij een kopregel is, koppel de kolommen aan transactievelden, kies standaardwaarden voor een ontbrekende rekening of valuta en verbind de rekening- en categorienamen in het bestand met die van jou; namen die op Nieuw blijven staan, worden nieuwe rekeningen of categorieën. Bevestig daarna de import. Met het gratis plan worden rijen overgeslagen die een beleggingsrekening nodig hebben of meer rekeningen dan het plan toestaat.

Ja, met elk plan. Open in Transacties het menu met drie puntjes en kies Schermafbeelding scannen voor een schermafbeelding uit je bankapp, of Toevoegen uit een bestand voor een afschrift als PDF, CSV, XLSX of XLS. Je controleert en bewerkt elke gevonden transactie voordat die wordt bewaard.

Ga naar Instellingen > App > Overig > Gegevens verwijderen. Daarmee worden al je financiële gegevens, appinstellingen inclusief de toegangscode en de opgeslagen back-ups definitief verwijderd; de back-ups worden ook uit iCloud gewist. Als iCloud-synchronisatie aanstaat, wordt het verwijderen ook naar je andere apparaten doorgevoerd. De app wordt daarna gesloten en begint bij de volgende start met de eerste configuratie.