Questions fréquentes

Oui, quelle que soit votre offre, à partir d'iOS 26. Activez l'option Activer la saisie vocale dans Réglages > App > Configuration > Transactions, puis touchez le bouton micro à côté du bouton + de l'écran Transactions et dites par exemple « Alimentation, 20 euros ». La reconnaissance vocale s'effectue sur votre appareil, et le formulaire de transaction s'ouvre prérempli pour que vous puissiez le vérifier avant de l'enregistrer.

Oui, avec Pro, sur iPhone. Réglages > App > Configuration > Transactions > Automatisation vous guide pour configurer une automatisation dans Raccourcis. Avec Apple Pay, un paiement sans contact en magasin est ajouté en dépense dès que vous payez. À partir d'iOS 27, l'automatisation « Notifications bancaires » s'appuie plutôt sur les notifications de l'app de votre banque : les paiements en ligne, les virements et les revenus sont donc ajoutés eux aussi. La catégorie est reprise de vos transactions précédentes chez le même commerçant.

Les revenus et les dépenses sont saisis dans la devise du compte sélectionné. Pour saisir un montant dans une autre devise, touchez la devise sur le pavé numérique : elle bascule entre la devise du compte et vos devises favorites, celles que vous marquez d'une étoile dans n'importe quelle liste de devises. Le solde du compte est ensuite mis à jour selon les taux de change en cache. Dans un virement, chaque côté utilise la devise de son propre compte, et l'app renseigne le montant reçu par le compte de destination à partir des taux de change en cache.

Oui. Ouvrez le menu à trois points dans Transactions et choisissez Options de l'écran pour afficher ou masquer les totaux récapitulatifs, le nom des comptes et les notes, et pour choisir l'emplacement du bouton +.

Touchez le nom du compte dans l'en-tête de Transactions ou d'Analyses pour ouvrir vos comptes. Le menu à trois points de cet écran propose Nouveau compte et, si vous l'avez ouvert depuis Transactions, Réorganiser les comptes. Maintenez le doigt sur un compte pour le modifier, ajuster son solde ou exporter ses transactions.

Lorsque le solde dans l'app ne correspond plus au solde réel, par exemple après des frais que vous n'avez pas enregistrés, ou lorsque vous voulez repartir de zéro. Ajuster le solde définit le nouveau solde au moyen d'un ajustement, si bien que l'écart n'est compté ni comme un revenu ni comme une dépense. Sur les comptes d'investissement, cette action s'appelle Mettre à jour la valeur de l'actif.

Ce sont vos trois catégories de dépenses les plus utilisées sur la période sélectionnée dans Transactions. Elles s'affichent quand vous ajoutez une dépense, pour que vous puissiez en choisir une d'un simple toucher. Pour les masquer, désactivez l'option Afficher les principales catégories dans Réglages > App > Configuration > Transactions.

La suppression d'une catégorie parente entraîne celle de ses sous-catégories. Si des transactions utilisent la catégorie à supprimer, l'app vous demande d'abord de choisir une autre catégorie du même type, puis y déplace ces transactions.

Touchez le bouton en forme de jauge dans l'en-tête d'Analyses, ou l'onglet Budgets si l'option Suivi des investissements est désactivée. Le bouton flottant dans le coin permet de basculer entre Budgets et Objectifs.

Un budget additionne vos dépenses de sa période (une semaine commençant le lundi, un mois ou une année) et compare le total à sa limite. Les montants libellés dans d'autres devises sont convertis dans celle du budget à l'aide des taux de change en cache. Les revenus (y compris les remboursements enregistrés comme revenus) et les virements ne sont pas pris en compte. Un budget peut couvrir tous les comptes et toutes les catégories, ou seulement ceux que vous choisissez ; une catégorie inclut ses sous-catégories.

Cette option permet à un budget de répartir sa limite entre des catégories, en pourcentage ou en montant fixe : sa carte compare alors chaque catégorie à sa propre part. La répartition doit couvrir la totalité de la limite, et seules les catégories réparties comptent dans le budget. Elle s'active avec l'option Suivi détaillé du budget dans Réglages > App > Configuration > Analyses.

Un objectif additionne les soldes actuels des comptes que vous choisissez, convertis dans la devise de l'objectif avec les taux de change en cache, et compare le total au montant cible. Si vous ne choisissez aucun compte, il prend en compte tous les comptes non archivés.

Un budget affiche Tout va bien tant que les dépenses restent faibles au regard du temps écoulé, En rythme tant que la limite peut encore tenir jusqu'à la fin de la période, et Trop rapide lorsque la part de la limite déjà dépensée dépasse de plus de 15 points de pourcentage la part écoulée de la période. Dépassé signifie que la limite a été franchie, et Respecté qu'une période terminée est restée en dessous. Un objectif affiche Atteint dès que le solde de ses comptes couvre le montant cible. S'il a une date cible, il affiche En retard lorsqu'il se trouve à plus de 5 points de pourcentage en deçà d'une épargne régulière depuis le jour de sa création, Tout va bien dans le cas contraire, et Date dépassée une fois la date passée. Sans date, il reste En cours.

Lorsque Dépense et Ce mois-ci sont sélectionnés, Analyses compare les dépenses du mois en cours à celles d'un mois habituel : la moyenne de vos derniers mois complets, six au maximum, et il en faut au moins deux. Toutes les dépenses et chaque catégorie sont comparées à leur propre moyenne, et une flèche rouge signale celles qui la dépassent d'au moins 5 pour cent. Ouvrez les transactions d'une ligne pour voir ce que vous avez dépensé ce mois-ci à côté de la moyenne mensuelle.

C'est un récapitulatif annuel de vos revenus moins vos dépenses : la part de vos revenus que vous avez conservée ou, à l'inverse, combien vous avez dépensé au-delà de ce que vous avez gagné, avec un graphique mensuel des revenus et des dépenses et la liste des mois. Ouvrez-le avec le bouton Solde net annuel dans l'en-tête d'Analyses, et changez d'année avec les onglets. Les virements, les ajustements de solde, les comptes d'investissement et les comptes archivés ne sont pas pris en compte.

La Prévision projette votre solde sur les 30 prochains jours à partir des revenus et des factures récurrents qu'elle détecte et de vos dépenses courantes habituelles. Le Reste à dépenser correspond à votre solde du jour, moins les factures à payer dans ces 30 jours et un mois type de dépenses courantes ; les revenus futurs ne sont pas pris en compte. La Prévision fait partie de Pro. Pour l'ouvrir, touchez le bouton de prévision dans l'en-tête d'Analyses lorsque Tous les comptes est sélectionné.

La Prévision ne considère un paiement comme récurrent qu'après au moins deux paiements d'un montant similaire, dans la même catégorie et sur le même compte, à un rythme régulier (hebdomadaire, toutes les deux semaines ou mensuel) au cours des 180 derniers jours. Elle ne tient compte que des comptes inclus avec le bouton portefeuille, ne considère jamais une dépense sans catégorie comme une facture et ignore les virements. Un paiement récurrent disparaît lorsqu'il a pris un net retard, et il n'est pas possible d'ajouter manuellement des paiements individuels.

Analyses porte sur les revenus et les dépenses du quotidien : seuls les comptes classiques y figurent donc. La performance des investissements est présentée dans l'onglet Investissements.

Choisissez l'option qui correspond aux informations dont vous disposez. Commencer à zéro est destiné à un nouveau compte que vous alimenterez par virements : son prix de revient correspond à l'argent viré. Prix d'achat moyen convient si vous connaissez le prix moyen de chaque ticker : le prix de revient est alors égal à la quantité multipliée par ce prix. Date de début de détention sert lorsque vous savez depuis quand vous détenez un ticker, mais pas combien vous l'avez payé : l'app estime le coût à partir des cours historiques (cette option n'est pas proposée pour les comptes REIT). Montant total investi prend un montant initial unique avec sa Date d'achat ou, si l'option Utiliser les virements du compte comme prix de revient est activée, le calcule à partir des virements nets.

Pour acheter, faites un virement vers le compte Actions et fonds, REIT ou Crypto et ajoutez les quantités des tickers achetés. Pour vendre, faites un virement de ce compte vers un compte classique et ajoutez les quantités vendues. Le montant et les quantités sont enregistrés ensemble, afin que vos positions restent cohérentes.

Il enregistre ce que chaque unité a coûté, sans modifier les montants du virement : saisissez toujours ce qui est réellement arrivé sur le compte d'investissement ou en est sorti, frais compris, car le prix de revient se base sur ce montant. Une fois que tous les tickers ont un prix, le virement affiche la valeur totale des unités ainsi que les frais et impôts, c'est-à-dire l'écart entre cette valeur et le montant. Lorsqu'un virement sert à acheter plusieurs tickers, les prix permettent aussi de répartir le montant entre eux, afin que chaque position indique ce que vous y avez investi.

Ajoutez cet actif comme ticker personnalisé. Lors de l'ajout d'un ticker à un compte Actions et fonds, REIT ou Crypto, touchez Symbole, puis Ajouter un ticker personnalisé, et saisissez un nom, un symbole facultatif et la devise dans laquelle son prix est exprimé. Un ticker personnalisé n'a pas de prix de marché : c'est donc vous qui saisissez ses prix. Ouvrez le compte dans Investissements, touchez le ticker, puis le bouton en forme d'étiquette de prix à chaque changement de prix. La valeur, le gain/perte et les graphiques utilisent le dernier prix connu pour chaque jour.

Ouvrez le compte Actions et fonds, REIT ou Crypto dans Investissements, touchez le bouton +/− et indiquez le nombre d'unités gagnées ou perdues pour chaque actif, en utilisant la touche +/− pour les unités retirées. Vous pouvez ajouter un ticker que le compte ne détient pas encore. Un échange d'USDT contre des BTC constitue une seule opération sur deux lignes, et le solde de liquidités du compte n'est pas modifié.

Créez un compte d'investissement de type Obligations d'État ou Obligations d'entreprise. Dans Actifs initiaux, touchez Ajouter une obligation pour chaque achat déjà en portefeuille et saisissez ses caractéristiques : valeur nominale, prix d'achat, quantité, coupon, Paiements par an et date d'échéance. Si votre banque ou votre courtier prélève un impôt, indiquez-le dans Impôt retenu pour que les paiements et les revenus reflètent ce que vous percevez réellement. Si la région de votre appareil est l'Ukraine, le bouton en forme de baguette magique renseigne les caractéristiques à partir de la liste de la Banque nationale d'Ukraine. Par défaut, les obligations sont valorisées d'après leurs caractéristiques ; pour utiliser plutôt les prix de votre courtier, réglez la Valorisation du compte sur Prix de marché et saisissez les prix avec le bouton en forme d'étiquette de prix. Pour en acheter davantage plus tard, faites un virement vers le compte et touchez Ajouter une obligation.

Ouvrez le compte d'obligations dans Investissements et allez dans l'onglet Paiements à venir, où les paiements dus apparaissent en premier. Touchez Enregistrer, vérifiez la transaction préremplie, puis enregistrez-la : un coupon devient un revenu associé au compte d'obligations, et un remboursement un virement depuis ce compte. Vous pouvez aussi ajouter vous-même un coupon comme revenu et associer le compte d'obligations dans la ligne Compte d'investissement. Pour vendre des obligations, faites un virement depuis le compte d'obligations et choisissez l'obligation et la quantité.

Créez un compte d'investissement de type Dépôts à terme ; un même compte peut contenir plusieurs dépôts. Dans Actifs initiaux, touchez Ajouter un dépôt pour chaque dépôt que vous détenez déjà et saisissez son montant, sa date d'ouverture, sa durée, son taux d'intérêt, la fréquence de versement des intérêts et s'ils sont capitalisés, puis renseignez Impôt retenu. L'app calcule les intérêts d'après ces conditions. Les intérêts versés apparaissent dans l'onglet Paiements à venir lorsqu'ils sont dus ; touchez Enregistrer pour les ajouter. À l'échéance du dépôt, Enregistrer préremplit aussi le virement qui restitue le capital. Pour ouvrir ou alimenter un dépôt plus tard, faites un virement vers le compte ; pour en clôturer un par anticipation, faites un virement depuis le compte.

Créez un compte REIT : il contient des tickers, comme un compte Actions et fonds. Les REIT cotées disposent de prix de marché ; pour un fonds non coté, ajoutez un ticker personnalisé et saisissez vous-même son prix. Les achats et les ventes passent par des virements. Enregistrez chaque dividende comme revenu sur le compte qui l'a reçu et associez le compte REIT dans la ligne Compte d'investissement : le dividende apparaît alors dans l'onglet Dividendes du compte. Si le fonds réinvestit un dividende, touchez Réinvestir un dividende dans cet onglet et ajoutez les unités achetées.

Créez un compte d'investissement de type Immobilier, avec le prix payé comme Montant investi et sa Date d'achat. Un bien immobilier n'a pas de prix de marché : mettez donc vous-même à jour sa valeur avec le bouton +/− à chaque nouvelle estimation. Enregistrez le loyer comme revenu sur le compte qui l'a reçu et associez le bien dans la ligne Compte d'investissement, et ajoutez les charges courantes, comme la taxe foncière, l'assurance ou les réparations, avec Ajouter une dépense dans l'onglet Dépenses. Les rénovations s'enregistrent comme un virement vers le compte, et une vente comme un virement depuis le compte.

Les comptes Obligations d'État, Obligations d'entreprise et REIT contiennent désormais des obligations ou des tickers individuels au lieu d'un solde unique. Un ancien compte de l'un de ces types qui ne présentait qu'un solde est passé au type Autre : il conserve ainsi sa valeur, son historique et ses revenus associés. Pour utiliser les échéanciers d'obligations ou les prix des tickers, créez un nouveau compte de ce type et ajoutez-y vos obligations ou vos tickers.

Ajoutez le revenu comme une transaction normale sur le compte qui l'a reçu, puis associez le compte d'investissement dont il provient dans la ligne Compte d'investissement. Il apparaît alors sur ce compte dans Investissements : sous Dividendes pour les REIT, Coupons pour les obligations, Intérêts pour les dépôts et Revenu pour l'immobilier et les autres actifs. Les comptes Actions et fonds et Crypto ne peuvent pas être associés.

Les revenus distribués arrivent sous forme de liquidités sur un compte classique : enregistrez-les comme revenu sur ce compte et associez le compte d'investissement dont ils proviennent. Les revenus capitalisés restent dans un compte Autre : enregistrez-les en sélectionnant ce compte d'investissement ; ils augmentent alors sa valeur et son gain, sans s'ajouter à son prix de revient. Un dividende de REIT qui sert à acheter de nouvelles unités passe plutôt par Réinvestir un dividende.

C'est la devise des totaux et des graphiques de l'onglet Investissements, et la devise par défaut des nouveaux comptes d'investissement. Définissez-la dans Réglages > Finances > Devise d'investissement ; tant que vous ne l'avez pas fait, c'est le dollar américain (USD).

Cela se produit lorsque le prix actuel d'un ticker ne peut pas être chargé, ou qu'aucun taux de change ne permet de le convertir. L'onglet Investissements affiche alors Certains prix sont indisponibles et exclut cette position de la valeur et du gain/perte, tandis que tout le reste est valorisé normalement. Lorsque l'historique des prix d'un ticker ne peut pas être chargé, le graphique affiche un message à la place.

Elle indique combien vous avez placé en investissements depuis le début de l'année, et la part de vos revenus que cela représente. Sont comptés les virements de comptes classiques vers des comptes d'investissement, ainsi que les obligations et les dépôts saisis dans Actifs initiaux avec une date d'achat ; l'argent retiré, les mouvements entre comptes d'investissement et les opérations internes à un compte ne sont pas comptés. Les revenus qu'un compte d'investissement conserve, comme un dividende réinvesti, comptent à la fois comme argent investi et comme revenus. Touchez la carte dans l'onglet Investissements pour voir le détail par mois et par compte.

Désactivez Suivi des investissements dans Réglages > App > Configuration > Investissements. L'onglet Investissements est alors remplacé par l'onglet Budgets, et les options d'investissement disparaissent des formulaires de compte et de transaction. Vous pouvez réactiver cette option à tout moment.

Elle sert aux totaux et récapitulatifs tous comptes confondus, et c'est la devise par défaut des nouveaux comptes classiques, budgets et objectifs. La changer plus tard ne convertit pas les comptes, budgets et objectifs existants : chacun conserve sa propre devise.

Les comptes et catégories archivés conservent leur historique, mais ne peuvent pas être sélectionnés pour de nouvelles transactions. Lorsque l'option Afficher les éléments archivés est activée dans Réglages > App > Configuration > Général, ils restent dans les listes sous forme de lignes grisées ; désactivez-la pour les masquer.

Oui, quelle que soit votre offre : Ce mois-ci, Ajout rapide, Solde du compte, Budget et Objectif. Maintenez le doigt sur l'écran d'accueil, touchez Modifier, puis Ajouter un widget, et recherchez calmfinance. Pour choisir le budget ou l'objectif affiché par un widget, maintenez le doigt sur celui-ci et touchez Modifier le widget.

Pro ajoute un nombre illimité de comptes (l'offre gratuite est limitée à 4 comptes actifs), la prévision de trésorerie, le suivi des investissements, la synchronisation iCloud entre vos appareils, Scanner un ticket et Ajouter depuis un fichier (l'offre gratuite inclut 3 tickets et 3 imports de fichiers) et l'Automatisation, qui ajoute des transactions depuis Apple Pay et, à partir d'iOS 27, depuis les notifications de votre banque. Les budgets, les objectifs, les widgets, la saisie vocale ainsi que l'import et l'export CSV sont gratuits, quelle que soit votre offre.

Ouvrez Réglages > Abonnement et touchez Gérer l'abonnement pour accéder aux réglages d'abonnement d'Apple, où vous pouvez annuler l'abonnement ou modifier la facturation. Après l'annulation, Pro reste actif jusqu'à la fin de la période déjà payée.

Ouvrez Réglages > Abonnement et touchez Restaurer. L'app recherche auprès de l'App Store les achats liés à votre compte Apple et réactive Pro si elle trouve un abonnement actif ou un achat à vie.

Avec Pro, activez-la dans Réglages > App > Données et synchronisation > Synchronisation des données. Vos comptes, catégories, transactions, budgets, objectifs et investissements restent stockés sur chaque appareil et sont également synchronisés, via votre base de données iCloud privée, avec vos autres appareils connectés au même compte Apple. L'app continue de fonctionner hors ligne et se synchronise lorsqu'iCloud est disponible. Toute modification de ce réglage prend effet à la prochaine ouverture de l'app.

Les sauvegardes sont chiffrées et stockées dans iCloud, séparément de vos données synchronisées : vous pouvez donc les restaurer sur vos autres appareils Apple (le trousseau iCloud est nécessaire). Lorsque l'option Sauvegarder automatiquement est activée (c'est le cas par défaut), une sauvegarde est créée toutes les heures pendant que vous utilisez l'app, et les 15 plus récentes sont conservées. Vous pouvez aussi conserver jusqu'à 5 sauvegardes manuelles, que vous créez dans Réglages > App > Données et synchronisation > Sauvegardes.

Toutes les données actuelles de l'app sont remplacées par celles de la sauvegarde et, si la synchronisation iCloud est activée, les données restaurées sont aussi synchronisées avec vos autres appareils. Si vous risquez de vouloir revenir en arrière, créez d'abord une nouvelle sauvegarde. Pour restaurer, maintenez le doigt sur une sauvegarde dans Réglages > App > Données et synchronisation > Sauvegardes et choisissez Restaurer.

Allez dans Réglages > App > Autre > Exporter, choisissez la période, les comptes et les colonnes CSV, puis exportez et partagez le fichier. Pour exporter un seul compte, maintenez le doigt dessus dans l'écran des comptes et choisissez Exporter les transactions.

Allez dans Réglages > App > Autre > Importer et choisissez un fichier CSV. Indiquez si la première ligne est un en-tête, associez les colonnes aux champs de transaction, choisissez des valeurs par défaut pour un compte ou une devise manquants, et faites correspondre les noms de comptes et de catégories du fichier aux vôtres ; les noms laissés sur Nouveau deviennent de nouveaux comptes ou de nouvelles catégories. Confirmez ensuite l'import. Avec l'offre gratuite, les lignes qui nécessitent un compte d'investissement ou plus de comptes que l'offre n'en permet sont ignorées.

Oui. Ouvrez le menu à trois points dans Transactions et choisissez Ajouter depuis un fichier. Il lit les relevés PDF, CSV, XLSX et XLS, ainsi que les captures d'écran de votre app bancaire enregistrées dans Fichiers. Vous vérifiez chaque transaction trouvée, et la modifiez au besoin, avant de l'enregistrer. Ajouter depuis un fichier fait partie de Pro, et l'offre gratuite inclut 3 imports.

Allez dans Réglages > App > Autre > Supprimer les données. Cette action efface définitivement tous vos enregistrements financiers, les réglages de l'app (code compris) et les sauvegardes enregistrées, qui sont aussi supprimées d'iCloud. Si la synchronisation iCloud est activée, la suppression s'applique aussi à vos autres appareils. L'app se ferme ensuite, et la configuration initiale recommence au prochain lancement.