Časté dotazy

Ano, v jakémkoli plánu, v iOS 26 nebo novějším. Zapněte volbu Povolit hlasový vstup v Nastavení > Aplikace > Konfigurace > Transakce, pak na obrazovce Transakce klepněte na tlačítko mikrofonu vedle tlačítka + a řekněte například „Jídlo, 20 dolarů“. Řeč se rozpoznává přímo ve vašem zařízení a otevře se předvyplněný formulář transakce, který můžete před uložením zkontrolovat.

Ano, s plánem Pro, na iPhonu. V Nastavení > Aplikace > Konfigurace > Transakce > Automatizace vás průvodce provede nastavením automatizace v aplikaci Zkratky. S Apple Pay se bezkontaktní platba v obchodě přidá jako výdaj hned, jak zaplatíte. V iOS 27 nebo novějším místo toho funguje automatizace Oznámení banky: čte oznámení z aplikace vaší banky, takže se přidají i online platby, převody a příjmy. Kategorie se vybere podle vašich dřívějších transakcí u stejného obchodníka.

U příjmů a výdajů se používá měna vybraného účtu. Chcete-li zadat částku v jiné měně, klepněte na měnu na klávesnici pro zadání částky: přepíná se tím mezi měnou účtu a vašimi oblíbenými měnami, tedy těmi, které označíte hvězdičkou v kterémkoli seznamu měn. Zůstatek účtu se pak aktualizuje podle uložených směnných kurzů. U převodu má každá strana měnu svého účtu a aplikace cílovou částku doplní podle uložených směnných kurzů.

Ano. Na obrazovce Transakce otevřete nabídku se třemi tečkami a zvolte Možnosti obrazovky. Tam můžete zobrazit nebo skrýt souhrnné součty, názvy účtů a poznámky a zvolit, kde bude tlačítko +.

Klepnutím na název účtu v záhlaví obrazovky Transakce nebo Postřehy otevřete své účty. V nabídce se třemi tečkami tam najdete položku Nový účet, a pokud jste přišli z obrazovky Transakce, také Změnit pořadí účtů. Když na účtu podržíte prst, můžete ho upravit, změnit jeho zůstatek nebo exportovat jeho transakce.

Když zůstatek v aplikaci přestane odpovídat skutečnému, například po poplatcích, které jste nezaznamenali, nebo když chcete začít nanovo. Akce Upravit zůstatek nastaví nový zůstatek pomocí záznamu o úpravě, takže se rozdíl nezapočítá jako příjem ani výdaj. U investičních účtů se stejná akce jmenuje Aktualizovat hodnotu aktiv.

Jsou to tři kategorie výdajů, které jste v období vybraném na obrazovce Transakce použili nejčastěji. Zobrazují se při přidávání nového výdaje, abyste jednu z nich mohli vybrat jediným klepnutím. Chcete-li je skrýt, vypněte volbu Zobrazit nejpoužívanější kategorie v Nastavení > Aplikace > Konfigurace > Transakce.

Smazáním nadřazené kategorie se smažou i její podkategorie. Pokud mazanou kategorii používají nějaké transakce, aplikace vás nejprve požádá o výběr jiné kategorie stejného typu a přesune tyto transakce do ní.

Klepněte na tlačítko s tachometrem v záhlaví obrazovky Postřehy, nebo na kartu Rozpočty, pokud je Sledování investic vypnuté. Plovoucí tlačítko v rohu přepíná mezi sekcemi Rozpočty a Cíle.

Rozpočet sečte vaše výdaje za své období (týden začínající pondělím, měsíc nebo rok) a součet porovná se svým limitem. Částky v jiných měnách se přepočítají na měnu rozpočtu podle uložených směnných kurzů. Příjmy, včetně vratek zaznamenaných jako příjem, a převody se nezapočítávají. Rozpočet může sledovat všechny účty a kategorie, nebo jen ty, které vyberete, a kategorie zahrnuje i své podkategorie.

Umožňuje rozdělit limit rozpočtu mezi kategorie, procentuálně nebo pevnými částkami, takže na kartě rozpočtu uvidíte každou kategorii vůči jejímu podílu. Rozdělení musí dávat dohromady celý limit a do rozpočtu se započítávají jen kategorie, které obsahuje. Zapnete ho volbou Podrobné sledování rozpočtu v Nastavení > Aplikace > Konfigurace > Postřehy.

Cíl sečte aktuální zůstatky vybraných účtů, přepočtené na měnu cíle podle uložených směnných kurzů, a součet porovná se svou cílovou částkou. Pokud nevyberete žádné účty, započítá všechny účty, které nejsou archivované.

Rozpočet ukazuje „V pořádku“, dokud je útrata vzhledem k uplynulému času nízká, „V tempu“, dokud limit ještě může vystačit do konce období, a „Příliš rychle“, když podíl vyčerpaného limitu předběhne podíl uplynulého období o více než 15 procentních bodů. „Nad rozpočtem“ znamená, že limit byl překročen, a „V rozpočtu“, že ukončené období zůstalo pod limitem. Cíl ukazuje „Splněno“, jakmile je na jeho účtech cílová částka. Pokud má cíl stanovený termín, ukazuje „Pozadu“, když o více než 5 procentních bodů zaostává za rovnoměrným tempem spoření ode dne, kdy jste ho vytvořili, jinak „V pořádku“, a „Po termínu“, jakmile termín uplyne. Bez termínu zůstává ve stavu „Probíhá“.

Když máte vybráno Výdaj a Tento měsíc, Postřehy porovnávají výdaje tohoto měsíce s obvyklým měsícem: průměrem až šesti vašich posledních celých měsíců, přičemž jsou potřeba alespoň dva. Všechny výdaje i každá kategorie se porovnávají se svým vlastním průměrem a červená šipka označí ty, které ho překročí alespoň o 5 procent. Po otevření transakcí některého řádku uvidíte útratu za tento měsíc vedle měsíčního průměru.

Je to roční přehled rozdílu mezi příjmy a výdaji: kolik z příjmů vám zůstalo, nebo o kolik víc jste utratili, než jste vydělali, s měsíčním grafem příjmů a výdajů a seznamem měsíců. Otevřete ho tlačítkem Roční čistý zůstatek v záhlaví obrazovky Postřehy a roky přepínáte záložkami. Převody, úpravy zůstatku, investiční účty a archivované účty se nezapočítávají.

Předpověď podle rozpoznaných pravidelných příjmů a plateb a vaší obvyklé každodenní útraty odhaduje vývoj vašeho zůstatku na příštích 30 dní. Částka „Lze bezpečně utratit“ je váš dnešní zůstatek po odečtení plateb splatných v těchto 30 dnech a typického měsíce každodenní útraty; budoucí příjmy se nezapočítávají. Předpověď je součástí plánu Pro. Otevřete ji tlačítkem předpovědi v záhlaví obrazovky Postřehy, když je vybrána možnost Všechny účty.

Předpověď považuje platbu za pravidelnou, až když za posledních 180 dní najde alespoň dvě platby podobné výše ve stejné kategorii a na stejném účtu v pravidelném týdenním, čtrnáctidenním nebo měsíčním rytmu. Bere v úvahu jen účty zahrnuté tlačítkem s peněženkou, výdaj bez kategorie nikdy nepovažuje za pravidelnou platbu a převody ignoruje. Pravidelná platba z předpovědi vypadne, jakmile se výrazně opozdí, a jednotlivé platby nelze přidat ručně.

Postřehy se zaměřují na každodenní příjmy a výdaje, proto zahrnují jen běžné účty. Výkonnost investic najdete na kartě Investice.

Zvolte možnost, která odpovídá tomu, co víte. Možnost Začít od nuly je pro nový účet, který budete plnit převody: jeho pořizovací cenu tvoří peníze, které na něj převedete. Možnost Průměrná pořizovací cena se hodí, když znáte průměrnou cenu každého tickeru: pořizovací cena je množství vynásobené touto cenou. Možnost Datum začátku držení se hodí, když víte, odkdy ticker držíte, ale ne, kolik jste za něj zaplatili: aplikace odhadne náklady z historických cen (účty REITs tuto možnost nenabízejí). U možnosti Celková investovaná částka zadáte jednu počáteční částku a její Datum nákupu, nebo se částka při zapnuté volbě Použít převody na účet jako pořizovací cenu spočítá z čistých převodů.

Chcete-li nakoupit, vytvořte převod na účet Akcie a fondy, REITs nebo Krypto a přidejte nakoupená množství tickerů. Chcete-li prodat, vytvořte převod z tohoto účtu na běžný účet a přidejte prodaná množství. Částka a množství se ukládají společně, takže vaše držené pozice zůstávají v souladu.

Zaznamenává, kolik stál každý kus, a nemění přitom částky převodu: vždy zadejte to, co na investiční účet skutečně dorazilo nebo z něj odešlo, včetně poplatků, protože z této částky vychází pořizovací cena. Jakmile mají cenu všechny tickery, převod zobrazí celkovou hodnotu kusů a také poplatky a daně, tedy rozdíl mezi touto hodnotou a částkou. Když jedním převodem nakupujete několik tickerů, ceny zároveň rozdělí částku mezi ně, takže každá pozice ukazuje, kolik jste do ní investovali.

Přidejte takové aktivum jako vlastní ticker. Při přidávání tickeru na účet Akcie a fondy, REITs nebo Krypto klepněte na Symbol, pak na Přidat vlastní ticker a zadejte název, volitelně symbol a měnu jeho ceny. Vlastní ticker nemá tržní cenu, takže ceny zadáváte sami: kdykoli se cena změní, otevřete účet na kartě Investice, klepněte na ticker a pak na tlačítko s cenovkou. Hodnota, zisk/ztráta i grafy používají pro každý den poslední známou cenu.

Otevřete účet Akcie a fondy, REITs nebo Krypto na kartě Investice, klepněte na tlačítko +/− a zadejte, o kolik kusů se každé aktivum zvýšilo nebo snížilo (pro odebrané kusy použijte klávesu +/−). Můžete přidat i ticker, který účet zatím nedrží. Výměna USDT za BTC je jediná operace se dvěma řádky a hotovostní zůstatek účtu se nezmění.

Vytvořte investiční účet typu Státní dluhopisy nebo Podnikové dluhopisy. V části Počáteční aktiva klepněte u každého nákupu, který už držíte, na Přidat dluhopis a zadejte jeho podmínky: nominální hodnotu, nákupní cenu, množství, kupon, Počet výplat za rok a datum splatnosti. Pokud vám banka nebo broker strhává daň, zadejte ji do pole Sražená daň, aby platby a příjem ukazovaly, kolik skutečně dostanete. Když je oblast vašeho zařízení nastavena na Ukrajinu, tlačítko s kouzelnou hůlkou doplní podmínky ze seznamu Národní banky Ukrajiny. Ve výchozím nastavení se dluhopisy oceňují podle svých podmínek; chcete-li místo toho používat ceny od brokera, zvolte v nastavení účtu v řádku Ocenění možnost Tržní cena a ceny zadávejte tlačítkem s cenovkou. Chcete-li později dokoupit další, vytvořte převod na účet a klepněte na Přidat dluhopis.

Otevřete dluhopisový účet na kartě Investice a přejděte na kartu Nadcházející platby, kde jsou splatné platby nahoře. Klepněte na Zaznamenat, zkontrolujte předvyplněnou transakci a uložte ji: kupon se uloží jako příjem s označením dluhopisového účtu a splacení jako převod z tohoto účtu. Kupon můžete přidat i sami jako příjem a v řádku Investiční účet označit dluhopisový účet. Chcete-li dluhopisy prodat, vytvořte převod z dluhopisového účtu a vyberte dluhopis a množství.

Vytvořte investiční účet typu Vklady; jeden účet může obsahovat více vkladů. V části Počáteční aktiva klepněte u každého vkladu, který už máte, na Přidat vklad, zadejte jeho částku, datum založení, dobu trvání, úrokovou sazbu, jak často se úroky vyplácejí a zda se připisují ke vkladu, a vyplňte pole Sražená daň. Aplikace podle těchto podmínek spočítá úroky. Vyplácené úroky se zobrazí na kartě Nadcházející platby, jakmile jsou splatné; uložíte je klepnutím na Zaznamenat, a když vklad skončí, tlačítko Zaznamenat předvyplní také převod, kterým se peníze vracejí. Chcete-li vklad založit nebo navýšit později, vytvořte převod na tento účet; chcete-li ho ukončit předčasně, vytvořte převod z účtu.

Vytvořte účet REITs: obsahuje tickery, stejně jako Akcie a fondy. Kótované REITs mají tržní ceny; u fondu, který není kótovaný na burze, přidejte vlastní ticker a jeho cenu zadávejte sami. Nakupujte a prodávejte převody. Každou dividendu zaznamenejte jako příjem na účet, na který přišla, a v řádku Investiční účet označte účet REITs; dividenda se pak zobrazí na kartě Dividendy daného účtu. Pokud fond dividendu reinvestuje, klepněte na této kartě na Reinvestovat dividendu a přidejte kusy, které za ni koupil.

Vytvořte investiční účet typu Nemovitosti, do pole Investovaná částka zadejte, kolik jste zaplatili, a nastavte Datum nákupu. Nemovitost nemá tržní cenu, takže její hodnotu aktualizujte sami tlačítkem +/−, kdykoli máte nový odhad. Nájemné zaznamenejte jako příjem na účet, na který přišlo, a v řádku Investiční účet označte danou nemovitost; provozní náklady, jako je daň z nemovitosti, pojištění nebo opravy, přidáte klepnutím na Přidat výdaj na kartě Výdaje. Rekonstrukce zaznamenejte jako převod na účet a prodej jako převod z účtu.

Účty typu Státní dluhopisy, Podnikové dluhopisy a REITs teď místo jediného zůstatku obsahují jednotlivé dluhopisy nebo tickery. Starší účet těchto typů, který měl jen zůstatek, se přepnul na typ Jiné, takže si ponechává svou hodnotu, historii i označené příjmy. Chcete-li používat harmonogramy výplat dluhopisů nebo ceny tickerů, vytvořte nový účet daného typu a přidejte do něj své dluhopisy nebo tickery.

Přidejte příjem jako běžnou transakci na účet, na který přišel, a v řádku Investiční účet označte investiční účet, ze kterého pochází. Příjem se pak zobrazí u tohoto účtu na kartě Investice: v části Dividendy u REITs, Kupony u dluhopisů, Úroky u vkladů a Příjem u nemovitostí a jiných aktiv. Účty Akcie a fondy a Krypto označit nelze.

Vyplacený příjem přijde jako peníze na běžný účet: zaznamenejte ho tam jako příjem a označte investiční účet, ze kterého pochází. Ponechaný příjem zůstává na účtu typu Jiné: zaznamenejte ho přímo na tento investiční účet a zvýší jeho hodnotu i zisk, aniž by zvýšil pořizovací cenu. Dividendu z účtu REITs, za kterou se nakoupí další kusy, místo toho zaznamenejte přes Reinvestovat dividendu.

Je to měna součtů a grafů na kartě Investice a výchozí měna nových investičních účtů. Nastavíte ji v Nastavení > Finance > Investiční měna; dokud ji nenastavíte, používají se americké dolary (USD).

Stává se to, když se pro ticker nepodaří načíst aktuální cenu nebo chybí směnný kurz pro její přepočet. Karta Investice pak zobrazí „Některé ceny nejsou k dispozici“ a danou pozici nezapočítá do hodnoty ani do zisku/ztráty, zatímco vše ostatní se oceňuje jako obvykle. Když se pro ticker nepodaří načíst historii cen, zobrazí se místo grafu poznámka.

Kolik peněz jste letos zatím převedli do investic a jakou část vašich příjmů to tvoří. Započítávají se převody z běžných účtů na investiční účty a také dluhopisy a vklady zadané v části Počáteční aktiva s datem nákupu; peníze vybrané zpět, převody mezi investičními účty ani obchody se nezapočítávají. Příjem, který si investiční účet ponechá, například reinvestovaná dividenda, se počítá jako investované peníze i jako příjem. Rozpis podle měsíců a účtů zobrazíte, když na kartě Investice klepnete na Investováno letos.

Vypněte Sledování investic v Nastavení > Aplikace > Konfigurace > Investice. Karta Investice se nahradí kartou Rozpočty a investiční možnosti z formulářů účtů a transakcí zmizí. Kdykoli ho můžete znovu zapnout.

Používá se pro součty a souhrny napříč účty a je výchozí měnou nových běžných účtů, rozpočtů a cílů. Pozdější změna hlavní měny stávající účty, rozpočty ani cíle nepřepočítá: každý si ponechává vlastní měnu.

Archivované účty a kategorie si ponechávají svou historii, ale u nových transakcí je vybrat nelze. Když je v Nastavení > Aplikace > Konfigurace > Obecné zapnutá volba Zobrazit archivované položky, zůstávají v seznamech jako zešedlé řádky; jejím vypnutím je skryjete.

Ano, v jakémkoli plánu: Tento měsíc, Rychlé přidání, Zůstatek na účtu, Rozpočet a Cíl. Podržte prst na ploše, klepněte na Upravit a pak na Přidat widget a vyhledejte calmfinance. Chcete-li vybrat, který rozpočet nebo cíl widget zobrazuje, podržte na něm prst a klepněte na Upravit widget.

Plán Pro přidává neomezený počet účtů (bezplatný plán má nejvýše 4 aktivní), předpověď peněžních toků, sledování investic, synchronizaci přes iCloud mezi vašimi zařízeními, Skenovat účtenku a Přidat ze souboru (bezplatný plán zahrnuje 3 účtenky a 3 importy ze souborů) a funkci Automatizace, která přidává transakce z Apple Pay a v iOS 27 nebo novějším také z oznámení vaší banky. Rozpočty, cíle, widgety, hlasový vstup a import i export CSV jsou zdarma v každém plánu.

Otevřete Nastavení > Předplatné a klepnutím na Spravovat předplatné přejděte do nastavení předplatných Apple, kde ho můžete zrušit nebo změnit platební údaje. Po zrušení zůstane Pro aktivní do konce zaplaceného období.

Otevřete Nastavení > Předplatné a klepněte na Obnovit. Aplikace vyhledá v App Storu nákupy na vašem Apple účtu, a pokud najde aktivní předplatné nebo doživotní nákup, znovu odemkne Pro.

S plánem Pro ji zapnete v Nastavení > Aplikace > Data a synchronizace > Synchronizace dat. Vaše účty, kategorie, transakce, rozpočty, cíle a investice zůstávají uložené v každém zařízení a navíc se přes vaši soukromou databázi na iCloudu synchronizují na vaše další zařízení přihlášená ke stejnému Apple účtu. Aplikace funguje i offline a změny synchronizuje, jakmile je iCloud dostupný. Změna nastavení se projeví při dalším otevření aplikace.

Zálohy se šifrují a ukládají na iCloud odděleně od synchronizovaných dat, takže je můžete obnovit i na svých dalších zařízeních Apple (k tomu je potřeba Klíčenka na iCloudu). Když je zapnutá volba Zálohovat automaticky, což je výchozí nastavení, během používání aplikace se každou hodinu vytvoří záloha a uchovává se 15 nejnovějších. Můžete mít také až 5 ručních záloh, které vytvoříte v Nastavení > Aplikace > Data a synchronizace > Zálohy.

Všechna aktuální data aplikace se nahradí daty ze zálohy, a když je zapnutá synchronizace přes iCloud, obnovená data se synchronizují i na vaše další zařízení. Pokud se možná budete chtít vrátit, vytvořte si nejdřív novou zálohu. Zálohu obnovíte tak, že na ní v Nastavení > Aplikace > Data a synchronizace > Zálohy podržíte prst a zvolíte Obnovit.

Přejděte do Nastavení > Aplikace > Jiné > Exportovat, zvolte období, účty a sloupce CSV a soubor exportujte a sdílejte. Chcete-li exportovat jeden účet, podržte na něm prst na obrazovce účtů a zvolte Exportovat transakce.

Přejděte do Nastavení > Aplikace > Jiné > Importovat a vyberte soubor CSV. Určete, zda je první řádek záhlaví, přiřaďte sloupce k polím transakce, zvolte výchozí hodnoty pro chybějící účet nebo měnu a propojte názvy účtů a kategorií ze souboru s vašimi; z názvů, u kterých ponecháte Nové, vzniknou nové účty nebo kategorie. Pak import potvrďte. V bezplatném plánu se přeskočí řádky, které vyžadují investiční účet nebo více účtů, než plán umožňuje.

Ano. Na obrazovce Transakce otevřete nabídku se třemi tečkami a zvolte Přidat ze souboru. Načte výpisy ve formátu PDF, CSV, XLSX a XLS i snímky obrazovky z vaší bankovní aplikace uložené v Souborech. Všechny nalezené transakce před uložením zkontrolujete a můžete je upravit. Přidat ze souboru je součástí Pro a bezplatný plán obsahuje 3 importy.

Přejděte do Nastavení > Aplikace > Jiné > Smazat data. Tím trvale odstraníte všechny své finanční záznamy, nastavení aplikace včetně přístupového kódu a uložené zálohy, které se smažou i z iCloudu. Když je zapnutá synchronizace přes iCloud, smazání se projeví i na vašich dalších zařízeních. Aplikace se pak zavře a při dalším spuštění začne úvodním nastavením.